陸理財貴賓室轉型 為有錢人守富

記者吳泓勳╱綜合報導

旺報【記者吳泓勳╱綜合報導】

大陸私人銀行業務(台灣稱理財貴賓室)自2007年起步,如今正處於關鍵階段,從過往「跑馬圈地」搶市占,逐步朝「精耕細作」的高品質轉型。值得關注的趨勢是以企業家為代表的私人銀行客戶,已渡過財富積累期,需求從「創富」朝「守富、傳富」轉變,進而驅動私人銀行轉型。從業內人士普遍觀點來看,家族信託服務正逐步成為私人銀行競相布局的重點。

舉例中行半年報就指出,上半年推進私人銀行產品及客戶行銷模式創新,優化家族信託服務;農行私人銀行部副總裁查成偉也透露,正在升級投研、資管、風控等財富管理能力,並將服務延伸到家族繼承、法稅顧問、醫療健康、投融資服務等非金融領域的多方面領域。

更注重投資顧問能力

另據大陸《金融時報》報導,隨著資管新規過渡期過半,私人銀行更加注重投資顧問能力的建設,科技賦能投顧成為私行布局關鍵字之一。依照招行半年報也顯示借助金融科技,在客戶需求精準識別、專業金融方案提供等面向不斷進步。

近年大陸財富市場規模迅速擴大。據中國銀行業協會與清華大學五道口金融學院日前發布《中國私人銀行行業發展報告(2018)》顯示,2007年至2017年間,大陸私人財富總量增幅近200%,增速全球最快。截至2017年底總量達24.8兆美元,全球規模僅次美國。

普益標準分析,財富高淨值人群增大,以及個人可投資資產的增多為私人銀行發展創造條件,讓該市場呈現可觀的增長潛力與市場價值。

資管新規影響理財產品

據相關統計,高淨值人群在尋找、分析投資機會、形成資產配置決策過程中,使用銀行通路比重超過50%。但伴隨資管新規與銀行理財子公司的市場變化,也讓近期銀行理財產品出現多番轉折。

據融360簡普科技大數據研究院監測,10月銀行理財產品發行量共8367檔,較9月減少544檔,單月下降6.1%;同時銀行理財產品收益率也持續下跌,10月人民幣非結構性理財產品(含封閉式、定開式)平均收益率4.02%,年減下降47個基點。

普益標準研究魏驥遙指出,未來戰場更有所轉移,隨著股份制銀行和領頭的區域性銀行的進入,銀行理財子公司市場的競爭更加強,截至今年第3季已開業的理財子公司共發行69款產品,其中多為封閉式公募淨值型產品。

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