非現金支付Q1交易筆數達成率僅2成 學者：「這些原因」導致難普及

過去3年多來，疫情催生了零接觸、無現金消費的趨勢，光是台灣本土的行動支付業者就有10家之多，前5大行動支付使用人數大約1800萬人，市場還有成長空間。為了擴大行動支付普及率，現在手機品牌廠結合電信業者、銀行業者推出新功能，只要是有營業登記證的商家，都可以申請開通用手機收款的服務，也就是把手機變成刷卡機，不需要額外買設備，只要拿感應式信用卡、金融卡或電子錢包，就能輕鬆完成交易，大大降低微型店家導入行動支付的建置成本。

到手機門市逛逛看中好幾款配件，消費者從掏出信用卡到結帳完成，速度又比以前更快了。

門市人員：「今天我們帶了一個頭傳輸線一組，還有一個皮套，那這樣三組加起來的話總共是2580，那我現在就幫您結帳。」

不用抱著一堆商品特地去找收銀台，店員手裡的iPhone等於一台小型刷卡機，卡片輕觸感應就付款成功。蘋果去年推出的Tap to Pay內鍵NFC技術，舉凡感應式信用卡、簽帳金融卡、APPLE PAY或其他電子錢包都能用，國內銀行和電信業者也提供支付平台，有助降低微型店家門檻，提升行動支付使用率。

電信公司中小企業處副總林德偉：「(微型店家)有受限於實體的刷卡機，然後必須要去申請，必須要去接網路線等等之類的，他只要下載一個APP，然後在一天內大概就可以把它開通；那如果說過去像去申請實體的那個刷卡，它可能需要好幾天才可以使用這個服務，那我們這個服務，其實最快可能30分鐘就可以開通。」

行動支付應用場景愈來愈多，今年繳納綜所稅，稅額3萬以下的可改到超商用行動支付繳納，另外全台319家汽車代驗場，也導入行動支付，驗車或繳交通違規罰鍰都不用掏現金。資策會調查，行動支付已經成為實體和網路通路支付首選，像是在實體商店，消費者優先選擇行動支付的比例為49%，大幅超越實體卡的23.7%。

資策會MIC產業分析師廖珈燕：「在消費付款的時候，他只能透過一種支付工具來進行付款的話，那根據調查結果顯示，國內消費者今天不論是在實體通路，又或者是在線上的這樣的一個網路通路，其實對於行動支付的使用偏好度都是最高的，他們最近一次的使用時間點為7天內的這樣的用戶比例，在2022年當中其實來到了58.8%，這樣的將近6成的用戶呢，其實較前一個年度也有增加的情況。」

資策會進一步發現，每個月使用次數超過11次的活躍用戶，從2021年的26.3%成長至2022年的29%；每天都會使用行動支付的比例也從4.3%微幅成長至5.5%，尤其年輕族群不只愛用行動支付，擁有1到3款行動支付產品的更占了66.8%。

民眾：「最開始是(用)LINE PAY，然後後來有街口悠遊付這樣子，然後又再用超商的那個OPEN錢包，最近是行動支付(使用較多)，因為它可以綁一些信用卡，還有回饋這樣。」

資策會MIC產業分析師廖珈燕：「行動支付用戶他們使用，其實會比較集中在1至3款，可是在去年度的這樣一個，最新調查結果顯示，其實在6款以上的這樣一個用戶比例也有突破1成，其實行動支付和這樣的一個，所謂的信用卡金融卡這樣的實體卡片之間的差距也是逐漸的縮小，這樣的情況其實也是再一次呼應到說，其實國內消費者對行動支付，這樣一個使用偏好的提升。」

行動支付接受度提升，但距離政府先前喊出的2025年使用率90%還有段差距，因此金管會下修目標，力拚今年非現金支付，包括ATM轉帳、信用卡、儲值卡在內的交易要達到78億筆，交易總額6兆元，不過看看今年第一季，交易停留在15.22億次，達成率不到2成，能否達標得打個問號。

致理科大國貿系副教授雷立偉：「ATM提款機目前還是十分普及的，所以消費者想要提現金來花用，不是那麼樣困難，大家不覺得帶現金上(街)出外，是件很危險的事情，沒有那麼樣害怕扒手啊搶劫這些，那也沒有那麼樣擔心假鈔的問題，所以對於消費端的推力沒有那麼大。」

非現金交易可減少金融犯罪，降低實體貨幣存放與處理成本，但資安風險、隱私權保護，加上電腦軟硬體和網路順暢程度，都決定了交易便利性，也是提升使用率的重要關卡。

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