Yahoo奇摩新聞 6成國人還沒開始為退休做準備！前金管會主委教戰2招，每月只要5000元，可累積近千萬退休金
由基富通證券執行的「好好退休準備平台」，近日針對國人退休準備現況，進行疫後規模最大的「萬人退休大調查」，發現與4年前相比，民眾對退休的主要共識包括：所需的退休金更高、退休的年齡可能延後。
調查也發現，超過6成民眾將「退休準備」做為重要的理財目標，而且平均預期退休金為1403萬元，顯示國人對於退休準備意識提高，尤其是有參加平台理財專案的人，對於達成退休準備目標的信心度高於一般民眾。
萬人退休大調查結果出爐 民眾共識：退休金準備需增加、退休年齡延後
基富通曾在2020年首次進行「萬人退休準備大調查」，隨著疫後經濟環境改變，今年決定再度進行調查，並與《今周刊》合作。
調查結果顯示，接近6成的民眾認為，「為退休做準備」是重要的理財目標，而且平均預期退休金為1403萬元，相較於2020年調查的1111萬元，增加近300萬元，顯示對於退休準備的意識提高。
唯獨有信心達成退休金準備目標的回答比例只有35.3%，相較於2020年調查的40%下滑4.7個百分點，預期退休年齡也延後，平均為62.5歲。
臺灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝對此觀察表示：「跟4年前相比，可以看到在基富通平台上的投資人對退休意識有更好的認識，對理財與紀律投資的概念也有長足的進步。」
臺灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝。（攝影：吳東岳）
然而，林丙輝也示警：「還是有一些隱憂，普遍來講大家對退休仍然感到不是很有信心，甚至有點茫然，有很大比例的國人、民眾沒有做退休準備，這表示我們的退休專案是有更進一步努力的空間。」
6成國人尚未啟動退休準備 王儷玲教戰2招輕鬆應戰
《今周刊》發行人梁永煌則引用戲劇《繁花》中，主角胡歌其中一句重要台詞：「一種選擇、一種人生。」
他認為，對退休金的準備也是一樣，「人可以分為喜歡運動的、不運動的；有退休準備的、沒有退休準備的，我們應該選到對的類別，就會比較幸福。」
《今周刊》發行人梁永煌。（攝影：吳東岳）
然而，根據這次的調查，梁永煌分析，可以很清楚看到有60%的台灣民眾沒有在準備，「其實是非常可怕的」，且若從年齡比來看，在40歲到49歲的年齡層間，有64%的人還沒開始準備。
永續金融與影響力投資學院院長王儷玲表示，「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法，許多民眾期待65歲前就可以退休，但卻很少人開始退休儲蓄，結果平均只有11到15年準備期，無法發揮複利效果。
永續金融與影響力投資學院院長王儷玲。（攝影：吳東岳）
王儷玲點出，國人常見的退休理財四大迷失，包括：無法提早開始定期定額儲蓄、太晚開始退休儲蓄準備成本太高、退休投資選錯投資標的，以及無法落實長期退休投資。
及早為退休進行準備有多重要？證基會董事長張傳章提供試算數字分析，若能從25歲開始，每個月定期定額投入3000元進行投資，只要有8%的報酬率，就能累積到966萬元；若能將每個月定期定額投入金額提高到5000元，甚至可以累積到1610萬元。
證基會董事長張傳章。（攝影：吳東岳）
想啟動退休準備不知如何開始？好好退休專案績效亮眼可留意
對於不知道要如何開始著手退休準備的民眾來說，基富通總經理王浩宇建議，可考慮在基富通平台上投資專區中的退休專案基金。
在納入今年度新增的6檔基金後，共有58檔商品可選擇，依風險等級區分為積極型8檔、穩健型21檔、保守型12檔、台灣股票型10檔與目標日期型7檔，其中不乏高股息的人氣基金、熱銷旗艦基金，以及榮獲三大基金獎的榮耀基金。
基富通總經理王浩宇。（攝影：吳東岳）
就這些基金商品的績效表現來觀察，儘管在2021年推出後，接連遭遇COVID-19、俄烏戰爭、全球央行升息等利空洗禮，但經過本波完整的景氣循環考驗後，自成立以來（2021/10/1）截至今年6月底，好好退休專案參加人（排除已停扣）的實際報酬率平均為14.52%，而基金定期定額淨值報酬率平均更達20.16%。
這印證了定期定額分散投資風險的優勢，鼓勵投資人在面對市場震盪時，更要保持耐心、紀律且長期投資，最終將能創造長期穩健的回報。
對於基富通平台在產業間的地位，投信投顧公會理事長劉宗聖分享，今年境內基金規模超過8兆元，其中ETF規模突破5兆元，境外基金總代理規模也順利突破4兆元，「也就是說，境內外基金的規模超過12兆，創下歷史新高」，其中有許多受益人都是透過基富通平台來參與。
投信投顧公會理事長劉宗聖。（攝影：吳東岳）
劉宗聖指出：「現在基富通上有20萬個投資人，而且規模超過1000億元以上，基本上就是一家中型投信的規模，展望未來，不管在獲利、客戶服務或是解決方案的提供，我認為都值得期待。」
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