高房價+升息又怎樣！先問自己要什麼

升息號角一響起，不少人想買房的腳步就縮回來，又想到通膨嚴重下荷包縮水，買房的保值增值性不斷刺激著該趕緊入手的情緒，在這種不確定環境下該不該買房呢？專家指出，應回到自身審視購屋動機與需求，再來決定是否準備好買房了。

綜觀來看，每個人都有居住需求，成為買房的最大動力，也是市場的剛性需求，但此刻要不要買房，與其訴諸大環境因素，更重要的是釐清自己是否準備好要買房子了。House123執行長邱愛莉提及，房子除了是很好的投資理財工具，而且有自己的房子才真正有家的感覺，因而成為奮鬥的目標，因此首先可從「自住」與「投資」兩種買屋動機，檢視自己的購屋需求。

想買房，首要考量的是經濟負擔能力，除要準備好頭期款，還須衡量目前的收入是否穩定。邱愛莉指出，買房前要先評估財務狀況，頭期款來源可能是個人儲蓄或部分由家人資助，再來是評估每月收入，計算出可負擔的房貸與房價。

她提醒，建議每月房貸不要超過每月所得的1/3，因為利率會變動，保留資金調度空間，才不會利率調高時影響到家庭其他部分支出。

另一方面，有錢能買房，也不代表「需要」買房。邱愛莉認為，現代人生活型態變動較快，但房地產又稱為不動產，所以如為了自住，應先確定未來3~5年要居住的區域不會變動。「當然，房子可以轉手，且通常可預期有一定的增值空間」，因此自住購屋時可針對現階段的區域需求做考量即可。

至於評估不買房子的人，則須思考不買房子的替代成本。邱愛莉提及，若與家人自住便還好，若是另外租屋，假如每個月付出的房租費用已經和每月貸款利息差不多，或甚至超過時，其實就可以考慮買房子了。

至於以投資為買房目的的人，不管是買來收租，或等待增值賺價差，或純粹因想打敗通膨而置產，邱愛莉認為，如果是因有閒置資金擔心通貨膨脹使錢越變越小，又怕投資其他產品會貶值得投資人，建議以中長期持有的方式投資房地產。

此外，買房子和買保險一樣，都可以合法節稅，例如買房辦貸款，可以享有1年房貸利息30萬元的「免稅扣除額」。只要是自住的房子，在申報所得稅時，備妥相關文件可以申報。

總之，不管購屋環境的利率高低，也不管購屋人是自住或投資需求，邱愛莉表示，房子的價值來自於「使用」，即使是投資的房子，也要選擇生活機能好、好出租、好轉手的標的；自住的房子也須考量到未來換屋時的增值性，選擇地段保值、建商有口碑的物件，才是正確又相對有保障的購屋方式。

（封面照／東森新聞張琬聆攝）

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