投資型保險的雙贏策略

同時擁有投資與保障並不難，透過投資型保單的巧妙設計，即使本來只是要投資的人，再多跨出去一點，把保險加上去，就可以創造投資＋保險的雙贏！

投資型保險這個名詞很多人都不陌生，通常它被當做是一種保障＋投資，一兼二顧的保險。

不管在哪一個國家，投資型保險都是保險公司的商品，遵循與保險有關的法令與理論。這樣的傳統觀念使得投資型保險一直被視為眾多保險商品的選項，換句話說，想買保險或需要保險的人，才要考慮是否要選擇投資型保險。而以投資為出發點的人，通常不會先找保險業務員，被理專主動推薦投資型保險的機會也不高，因此可能從來沒有想過其實投資只要多做一點，就可以擁有保險，也因此錯失一樣投資，再加一點就有保險的機會。

【投資＋1】傳遞的就是，即使本來只是要投資的人，再多跨出去一點，把保險加上去，就可以創造投資＋保險（Investment ＋ Insurance）的雙贏（In）！

投資與保險放在同一個保險契約裡，能夠產生當「投資是投資，保險是保險」時兩者無法彼此支援的作用，包括當沒錢繳保費，保單帳戶價值可以支援抵扣、投資利得除了可以部份提領，還可以用來讓保障金額提高；更奇妙的是，在互相支援之外，投資與保險在這個契約裡仍舊有一道可靠的防火牆，即使投資失利，基本保障仍在，不會被侵蝕殆盡。此外，這樣的投資可以享有一年數次投資標的轉換免手續費的服務，以因應產業或區域等的景氣變化，如果沒時間觀察標的獲利變化，還可以選擇由專家代勞的全委代操帳戶。

想要選擇這種非傳統的投資、非傳統的保險，需要注意的事當然也不少，包括一些基本的認知，例如，既然投資必然有盈有虧、這類型保單採用自然保費，因此每年的保費會隨年齡增加而增加等。

即使商品本身就具備了投資與保險的雙重功能，想真的雙贏，自己還是得做點功課，【投資＋1】的每一個章節就是你最容易心領神會的提點。

【第一章】投資＋1 會得到甚麼？

想投資？加一點保險！
◎景氣一路下跌 藍燈亮不停
◎定存追不上物價成長 資產大縮水
◎薪資水平5年增4.9％
追不上房價飆漲速度
◎想投資不要怕！
讓專家幫你 長期投資穩定獲利
◎投資可以不只是投資
新的投資方程式 創造雙贏

【第二章】這就是投資型保險

保障中有投資 投資中有保障
◎壽險從傳統到非傳統的演化
保障＋投資 不用二選一
◎專設獨立帳簿 保費去向透明
◎保障安全鎖
投資失利保障仍在
投資獲利保障提高
◎手頭沒錢？有多餘資金？
彈性繳費好方便
◎急需資金
部分提領不必付利息
◎投資從傳統到非傳統的變種
用一檔基金的價格
連結多檔標的
◎自動轉換、停利轉換
克服人性弱點 獲利入袋為安
◎全委代操帳戶
讓專家幫你投資
§投資型保單費用前收後收大不同
§投資型壽險VS.投資型年金險

【第三章】投資型保單最適族

你適合買投資型保單嗎？
◎PART1 人生階段篇

※→收入不穩定、需要基本保障

職場菜鳥
保障為先 投資為輔
※→穩定收入、需要調整保障
輕熟齡族
投資多加一點 調整保障不費力
※→為十年後的退休金做準備
準退休族
利用時間複利為資產增值

◎PART2 人格特質篇

※→擔心存簿金額無法增加？
前5年解約不划算
逼自己把錢存起來
※→還在摸索風險承受度？
小額投資
幫你了解自己的投資個性
※→想以小錢靈活進出？
每年4次免手續費 投資利器

【第四章】投資型保險這樣買！

輕鬆搞定投資型保單

◎投資部分這樣買

→掌握三步驟，投資沒煩惱

‧STEP1 了解自己的風險屬性
‧STEP2 分散投資風險
‧STEP3 關心投資帳戶，適時轉換、了結獲利
§全委代操帳戶怎麼挑？

◎保障部分怎麼買

→三步驟 輕鬆HOLD住保障
‧STEP1先把壽險保額拉高
§投資型保險保額怎麼算？
‧STEP2確認是否能附加豁免保費附約
‧STEP3每年做一次保單健檢

【第五章】投資型保單實戰經驗

4位保戶現身說法
◎40歲銀行理專 鐘明達
→投資型壽險年資：7年
→買投資型壽險目的：了解投資型保單

◎32歲忙碌空姐 蔡育華

→投資型壽險年資：5年
→買投資型壽險目的：彌補壽險保障不足

◎45歲工程師 林大雄

→投資型壽險年資：3年
→買投資型壽險目的：為退休金做準備

◎50歲菜籃族 邱春華

→投資型壽險年資：5年
→買投資型壽險目的：獲得比定存更高的利率

【第六章】投資型保單這樣「稅」

投資型保單如何「稅稅」平安？
◎投資帳戶收益要課說嗎？
§最低稅負制的個人基本所得額
◎死亡給付要課稅嗎？

【第七章】要雙贏非注意不可

購買投資型保單十大注意事項

1.業務員是否具銷售資格？
2.保戶盈虧自負，保險公司不保證收益
3.商品DM、試算表依保險公司為準
4.投資型保單費用結構與一般投資不同
5.分期繳投資型商品，別當躉繳買！
6.投資標的轉換、部分提領有限制
7.標的轉換、部分提領都需經要保人書面同意
8.投資標的費用收取方式不一
9.了解後再簽名！
10.10天契約撤銷權

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