教師保險鐵3角 戰勝危機

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 教師節即將來臨，這項過去曾令人稱羨的鐵飯碗，現在卻隨著少子化、缺額減少、軍公教課稅辦法修訂等影響，讓教師們的工作危機感益趨強烈。 壽險業者建議，有保險需求的教師，在投保前應有保險金三角的概念，趁早分別為健康、理財、退休作規劃。 根據中華民國全國教師會的調查發現，近8成的教師選擇保險做為財務工具，但軍公教薪資所得課稅開始上路後，教師們要注意自身保險的金額並善用其免稅額，為稅務規劃做好準備。 中國人壽表示，教師選擇保險為資產配置選項之一，主要與普遍追求保守穩健的傾向有關，而壽險能夠提供一定的保障，所以獲得教師的青睞。 且就觀察發現，理財是不少人工作之外最大的壓方來源，因為多數教師對退休財務規劃不瞭解，傾向以銀行存款或教師退休金為主要理財方式，但受到通膨及低利率影響，成效可能並不理想。 中國人壽認為，教師的所得收入穩定，可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫，如果擔心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單。 值得提醒的是，在人生不同階段會有不同的需求，保單也要具備進可攻、退可守的操作彈性，像初出社會到結婚前，以追求達到第一桶金的財務目標；若結婚有家庭責任，就要強調完善的壽險保障。 中國信託人壽強調，尤其是退休相關的規劃很重要，中年或已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應該以穩健的方式布局，資金務必兼顧保本與流動性。例如選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品。 而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具，建議可以提撥一筆金額，投保增額還本終身保險，為自己預留晚年生活費。 另外，教師常見的職業健康問題，包括下肢靜脈曲張、聲音沙啞、肌肉勞損、精神緊張等。所以最好再透過終身醫療險婦女終身保險、防癌保險等，選擇合適的保險來補足保障缺口。