【保單不怕丟2】總是搞不清楚自己或家人保了什麼？ 2管道輕鬆查

金管會日前宣布，將在2年內推動保單存摺，但在新制上路之前，民眾如果有找不到保單，或者不知道身故親人曾經買過哪些保單，都可以向壽險公會查詢。

63歲的莊小姐受訪表示說：「我們家光是我一個人的壽險、醫療險、癌症險、儲蓄險、投資型保單，就跟好幾家保險公司買過，一本本厚厚的保單，都堆在櫃子裡，遇到真的要翻出來看保障時，經常昏頭找半天。」

實務上，很多人想查詢投保保單內容是遇到親人身故，畢竟投保是個人自由及隱私，有時連親近的家人都無法掌握正確的張數和保單內容，萬一遇上親人突然離世，又沒有交待清楚，這身後的錢事處理起來就有點棘手，甚至因而錯失理賠。

而在現階段保單存摺尚未上路前，到底有哪些方式和管道能查詢到個人保單資料呢？其實針對商業人身保險的查詢，有以下2個管道，且程序和回饋通知有所不同。

戶政事務所（查詢亡故者）：內政部和金管會、壽險公會合作，提供民眾到戶政事務所辦理死亡登記時，可以免費申請通報亡故親屬的壽險保單清查。在程序上，戶政事務所會先通報壽險公會，再由各保險公司協助清查，最後保險公司會主動通知「保險受益人」。

專家表示，這個管道是申請之後、被動等保險公司通知，而且要提醒的是，到戶政事務所辦理死亡登記者，未必就是保險受益人。「明明我爸爸有買保單，怎麼我到戶政事務所通報清查，都沒有人通知我。」像這樣的疑問，可能該子女不是保險受益人，也可能保單老早失效因而查不到。

壽險公會（不限只能查身故者）：透過這個管道，民眾可以查詢到保單被保險人是自己本人的資料，也可以查詢到亡故親屬是被保險人的資料。舉例，兒子可以查自己本人的保單，但如果想查詢還在世的爸爸買了哪些保單，基於個資保護，也是無法查詢，除非是爸爸身故後，兒子才能以最近順位法定繼承人的身分查詢。

方法是在辦理親屬死亡登記後，至壽險公會官網下載投保紀綠查詢申請表，並準備好應備文件郵寄公會查詢，但需付工本費250元。目前可以清查以身故者為被保險人的有效或失效2年內的保單（不含年金保險），據了解，下半年將推動讓年金保險也查得到。現階段，申請人可以查詢到包括保險公司、險種分類、保單號碼、契約生效日期、保額、有效或失效狀況，內容尚屬粗略，但申請人可以依此再向保險公司洽詢詳細的保單內容。

專家建議，2種管道各有回饋，不想苦等結果的人，最好2種管道都查詢。

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