【投資型保單擁台股2】類全委投資帳戶吹台股風 夯題材5G、AI通通包

隨著今年保險新制上路，傳統儲蓄型保單相形失色，投資型商品竄起，單單9月分即熱銷345億元，其中有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更突出，且吹起一股從台股穩定領息的投資熱。

金管會去年大幅調整「類定存保單」商品結構，自從今年二度調降保單責任準備金利率，及7月宣告利率平準機制上路後，有不少保戶改買投資型保單。據壽險公會統計，今年前3季壽險業總保費年減7.8%，不管是傳統型或投資型商品都見衰退，可是9月份投資型商品的初年度保費竟為345億元，較上個月成長近38%。

「受低利環境影響，儲蓄險和利變商品吸引力大減，整個保險市場在7月以後，就見到投資型保單熱賣的盛況。」法國巴黎人壽總經理戴朝暉分析。而當中更以標榜有專業投資團隊代為操作的類全委保單銷售最夯。

「以今年來說，股市走高，讓人遲疑；像近期美總統大選期間又充斥各種消息，一般散戶可能受限資訊不對稱，不容易掌握買賣時點，因而更有意願把錢交給有代操機制的類全委。」戴朝暉解釋。

不過，過去保險公司為了讓投資型保單能維持穩定撥回，投資帳戶所連結的標的多以境外高收益債或新興市場債為主，計價單位又以美元、南非幣、澳幣、人民幣居多，儘管平均年化撥回率在4～6%間，一般連結南非幣等雜幣標的會再更高，但遇到金融事件或匯率有較大變動，馬上讓人膽戰心驚。

所幸近來類全委保單帳戶的選擇越來越多樣，就像過去少有台股帳戶可連結，但法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險，近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」，標榜投資核心以台灣股票為主，將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金，提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。

而法國巴黎人壽這張投資型保單為了達到穩健、攻守兼備的特性，除了投資高股息龍頭企業，也納入符合ESG的企業降低投資風險，靈活調控帳戶最適持股水位；至於全球5G、AI趨勢則是衛星配置，同時也適度分散風險配置高評級債券ETF。正因為是股債平衡配置，所以風險防護能力一定較單一台股基金好。

對於保戶而言，若沒有現金流需求，長期投資並選擇累積「轉投入帳戶」，可以複利滾大投資目標；反之，有現金流需求的保戶，選擇「月撥現帳戶」可以長期穩定存本領息。

法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶（委託元大投信運用操作）

核心層－台灣股票

台股優質＋台股ESG＋台股高股息

• 上漲核心龍頭企業資產

• ESG企業降低投資風險

• 高股息收益支柱

衛星層－布局趨勢

全球5G＋全球AI

• 掌握趨勢行情增加投資績效

• 波段攻擊跟漲、區域分配抗跌

配置層－風險分散

公債／投等債＋高收債

• 適度高收益債增加息收

• 高評級債券＋公債平衡投組波動

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