投資型保單 退休規劃利器

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 歷經去年7月、今年1月兩波的保費調漲，許多有需求的民眾已在去年先行投保，今年上半年預計傳統保單的買氣將減緩，加上市場普遍認為今年景氣將緩步回升，且投資型保單保費相對便宜，壽險結構大調整，有壽險需求的民眾，今年必備首選就是投資型保單。 第一金人壽總經理林元輝表示，由於政府各項退休基金操作績效持續受到關注，加上民眾對退休規劃的意識提升，因此具有退休規劃功能的投資型保單，如變額年金保險、變額萬能壽險，將是今年的重點退休規劃商品。 施羅德投信投資經理人莊志祥表示，退休規劃的焦點應當放在個人投資，不應全然依賴勞退、勞保。此外，退休規劃的項目不僅要包括生活、娛樂所需，更應為傷病預備，以免加重對下一代的負擔。目前已有許多連結投資型保單的全權委託帳戶，可兼顧各項勞保所涵蓋的給付項目，銜接退休後勞保終止給付項目的缺口。 華南銀行旗下的華銀保代指出，退休規劃的重點在於穩定的生活收入及醫療照護安全保障，可透過投資型保單的規劃，來達成累積財富的效果。 富邦人壽表示，投資型保單具有投保門檻低（最低2,000元）、繳費靈活（萬能保單可隨時繳費）的特性，又能提供多元投資標的一次購足，不過投資型保單並無保證收益，民眾必須自行承擔相關投資風險與損益，投資前應先了解個人風險承受能力與投資標的特性。 合庫人壽指出，投資型保單的特色是保障及投資功能兼具，讓民眾可透過保單來規劃人生的每一個階段，包括創業、結婚、購屋、退休等資金的累積，都可利用保單平台來一步步完成，但這個平台所選擇的投資標的盈虧需保戶自行承擔，所以建議保戶仍應定期檢視市場環境及投資績效，並妥善利用每年一定次數免費轉換的優惠，讓投資型保單可以更有效為自己累積資產。 康健人壽行銷長邱柏爾表示，買投資型保單也可搭配人身保障，如保單附約供中，民眾就能以較低保費獲得保障，例如康健人壽的「金享富變額萬能壽險」，就提供保戶住院醫療、意外傷害、重大疾病等多樣的健康保障附約供選擇，費用較低，續保最高可達95歲。 台灣人壽說，現在建議的投資型保單維「智多鑫變額萬能壽險」，投資型保單的保險成本採自然費率，會隨著年齡增加，但保險成本仍是相當便宜。