為退休或被退休後的生活多些準備 「三險」缺一不可！

文／記者黃志豪

「不是沒想到，是萬萬想不到」人生中難免有意料之外，偏偏很多「意外」為個人或家庭帶來沈重的負擔，不論是剛踏出社會的新鮮人、剛在職場上找到定位的上班族，或者正攀向人生巔峰，甚至已經有所成就的專業人士，是否曾經想過，有個「萬一」，你或你的家人該如何面對應對。

「未雨綢繆」是我們能做的，要「預防」的，不只是意外的發生，更是在發生意外之後，讓自己或家人能夠擁有一定的資源，不至於陷入困境，將傷害損失減到最輕，不會大幅改變原有的生活。

別讓「意外」成為最後一根稻草

根據行政院主計處的統計，家庭醫療支出，平均每個月破萬元，在人口老化的趨勢下，醫療支出明顯增加，而且自費醫療負擔越來越重。特別是嚴重的疾病或意外，總是來得令人措手不及，曾經有一項調查顯示，一位癌症病患歷經一次治療，自負醫藥費用高達約31萬元，原因之一就是健保尚未納入給付的新藥、新手術或者是特殊醫材，都會讓醫療支出暴增。

而且部分民眾或家庭往往得面對經濟斷炊的困境，可能會成為壓垮個人或家庭的最後一根稻草，所以重大疾病的相關保險絕對不能少，涵蓋範圍最好包括心肌梗塞、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官病變等等。

「未雨綢繆」 保險助你一臂之力

在錢難賺的時代，不論是社會新鮮人、小資族或者是三明治世代，必須抓好開支槓桿，生活消費是這樣，購買壽險或其他保險更是如此，CP值高很重要，小保費有大保障最好。

由金管會指導、基富通基金平台主辦的「好好退休平台」，有別於其他平台鎖定40歲以上族群，這一回可以說是全民的退休準備平台。定期壽險的部分，強調小保費大保障，多種繳費年期，滿足人生不同階段的需求，適合上述3個族群的需求，有基本保障無後顧之憂。

此外，現代人生活不正常、營養攝取不均衡，加上外在的環境污染，以及工作壓力等等影響，即使國人平均壽命延長，卻可能面臨健康問題，伴隨而來的就是龐大醫療費用與工作收入短缺。在重大疾病健康保險的部分，一旦受保人罹患7項重大疾病，保險公司將給付一倍保險金額，讓民眾輕鬆繳費享受百萬保障，並且是一次給付，在醫療或生活上，資金可以靈活運用。

這樣的重大疾病健康保險，目的是在基礎醫療保障之外，提供更多可用資金，協助建構完善的醫療防護網，對受保人來說，可以在治療期間，專心治療，避免出現收入空窗期；對家屬來說，可以用比較低的保費換來比較高的保障，讓家庭生活所需不至於出現太重大的變化。

老有所終 小額保險 銀髮族也能投保

即使投保了壽險以及疾病健康相關保險，還是難免會擔心自己成為家人或小孩在未來的負擔，「小額終老保險」正是彌補這樣的缺口。它屬於政策型商品，從0歲到82歲都能投保，主打低保費、免體檢以及低投保門檻，而且保費比傳統壽險便宜，大約是市場上終身壽險產品的7折。

另外，金管會日前也修正最新保額上限，從原本的50萬元提高到70萬元，每人終生可以投保的張數，也從2張放寬到3張。保險提供的終身身故或完全失能保障，在前3個保單年度內，以「已繳保險費總和」的1.025倍來給付，來到第4個保單年度，將給付一倍保險金額。不論是銀髮族在年輕時來不及投保，或者是預算有限族群，都相當適合購買這個保險產品。

好好退休平台的保險專區當中，有9家保險公司提供專案保險商品，目的就是希望全民都能夠有防範未然的準備，保障自己和家人，也能減少社會問題的發生，民眾在挑選的時候，還是需要仔細看多比較，並且挑選品牌信任度高的保險公司，才能幫自己未來獲得基本保障。