Yahoo奇摩新聞 【ETF停看聽】用ETF怎麼存股？波段操作可行嗎？存ETF有什麼風險？
ETF成為投資新顯學！不論是想穩穩領息的存股族，還是看準趨勢的波段價差族，都紛紛布局ETF。上場殺敵當需知己知彼、百戰百勝，在這場ETF戰局中，就靠Yahoo奇摩股市【ETF停看聽】幫投資人建構投資知識！
愈來愈多存股族從單一個股轉向ETF的懷抱，相較於存個股要研究財報、看懂產業趨勢、判斷合理價位，ETF對怕麻煩的存股族是相對方便又安全的選擇。用ETF怎麼存股？定期定額有什麼優點？波段操作怎麼做？存ETF有風險嗎？Yahoo股市帶你建立存ETF的觀念！
什麼樣的投資人適合存ETF？
相較於短線進出炒股，存股是許多穩健投資人參與市場獲利、累積資產的投資策略，而ETF 只需運用一筆資金就買進一籃子的股票，能分散投資風險；ETF自身的選股機制也能篩選出符合ETF投資主題的成分股。
適合用 ETF存股的投資人：
有長期投資目標者：無論是想替孩子存教育基金、為自己攢退休金，定期定額投資ETF能讓發揮複利作用、累積資產。
退休族群：銀髮退休族或是手中有一大筆本金的財富自由族，可將資金「存」在ETF中，創造現金流花用。
忙碌型投資人：不想花太多時間研究個股，選定ETF就可開始投資之路。
存ETF，要定期定額還是all in？
定期定額的概念很簡單，就是固定一段時間（定期）投入固定金額（定額）在標的上，例如每個月投資5000元買一檔ETF，就是定期定額的策略。定期定額的精神在於不論市場處於高檔或低檔，都風雨無阻地進場，拉長時間來看，能穩定投資成本，雖然不容易撿到便宜、但也不會買貴。
定期定額也能幫投資人節省時間，不用花力氣研究哪時是進場的低點、分析漲多出場的高點，也能克服追高殺低的散戶心態，建立投資紀律。適合領月薪、有持續現金流的投資人操作。
若是手中有一筆資金，可能是一次提領的退休金、公司發的獎金、繼承的遺產等，可考慮在市場低點單筆投資，或是分批買進布局。分批買進的概念跟定期定額有點像，可以將投資成本分散開來。
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ETF要無腦存？還是波段操作更賺？
要看存股ETF的心態與目的是什麼。
以本金不多的年輕族群或小資族來說，一開始建議以累積部位為主，持續耐心買進「只進不出」，實踐存股的儲蓄精神。若沒有需要ETF股利支應生活開銷，領到股利後別全部花掉，將股利再度投入ETF能發揮複利效果，加快資產擴大的速度。
舉例來說，存股族小明定期定額每個月買一萬元的國泰永續高股息（00878），假設一股是22.5元，在不考慮股價變動、手續費、匯費等情況下試算，小明每個月約可買444股，00878是季配息，假設每次股利是0.3元／股，一整年下來，股息再投入與不投入的差別為：
股息再投入：
Q1-444×3個月＝1332股，可領股利0.3×1332＝399.6元→約17股
Q2-（444×3個月＝1332股）+Q1的1332股+股息再投入的17股＝2681股，可領股利0.3×2681＝804.3元→約35股
Q3-（444×3個月＝1332股）+Q2的2681股+股息再投入的35股＝4048股，可領股利0.3×4048＝1214.4元→約53股
Q4-（444×3個月＝1332股）+Q3的4048股+股息再投入的53股＝5433股，可領股利0.3×5433＝1629.9元→約72股
當第四季結束，也就是一整年下來，小明總共存了5433+72＝5505，大約是5.5張的00878。
股息不投入：
Q1-444×3個月＝1332股，可領股利0.3×1332＝399.6元
Q2-（444×3個月＝1332股）+Q1的1332股＝2664股，可領股利0.3×2664＝799.2元
Q3-（444×3個月＝1332股）+Q2的2664股＝3996股，可領股利0.3×3996＝1198.8元
Q4-（444×3個月＝1332股）+Q3的3996股＝5328股，可領股利0.3×5328＝1598.4元
這樣一整年算下來，小明總共存了5328股，約5.3張的00878，並領到3994元的股利。
乍看之下5.3張跟5.5張股票的差距不大，但若長期滾下去，複利效應會更驚人。
若是資金較充裕的退休族，先前存股的ETF已經在高點賺到一波明顯的價差，倒是可以考慮分批出場，先取回一部分的本金，轉移到債券型的避險配息ETF。比方說投資人手中有200張ETF，平均年殖利率是5%，但若這檔ETF近一年漲了50%，等於是長抱10年的股息就在這一年中賺到，就可以先出脫一部分，轉向其它標的。
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什麼是景氣燈號投資法？還有金字塔買賣法？
景氣燈號投資法是一種投資策略，基於國發會發布的景氣燈號指標：紅燈、黃紅燈、綠燈、黃藍燈和藍燈，進行進出場操作。
景氣燈號投資法的基本原則是在景氣衰退時（藍燈）進場、在景氣繁榮時（紅燈）獲利出場，
以ETF來說，可挑選跟大盤走勢關聯度高的市值型ETF布局。市值型ETF的績效跟著台股大盤走，在景氣低迷逢低介入，在景氣好轉時跟隨股市反彈上攻，能賺到波段報酬。
金字塔買賣法則是一種分批進出場的投資策略，關鍵在於「越跌買越多，越漲買越少」。除了固定分配給定期定額的資金，有些投資人會不定期搭配金字塔加碼法，提升ETF在加碼點的投資影響力，強化存股的報酬率。
投資人手上應有一筆可自由運用的「加碼資金」，依照10%、15%、20%、25%、30%的比例分為五份，算出自己理想的加碼點進行操作。例如以存股ETF的年線價格為基準，跌破年線10%時，就投入加碼資金10%；跌破年線15%時，投資力道加強到15%資金⋯以此為準則，就是「越跌越買」的概念。
若是想長期存股或是建立ETF部位者，就掌握「只進不出」的原則，若是想波段操作又怕賣在錯的時機點，則可用一樣金字塔的概念出場，漲到設定的理想目標價10%，就先獲利了結10%的持股，以此類推。布局的基準點、加碼時機與加碼金額，都可以自行調整。
存ETF有風險嗎？
市場風險：存股 ETF 的股價會受到整體市場波動的影響。如果整體市場下跌，ETF 的價格也會受到影響，定期定額正是為了降低成本波動的做法。但想要靠定期定額ETF來穩定平均成本，需要長期執行，否則短期內仍會受到買賣價格高低影響。
產業風險：主題型的 ETF 專注於特定產業或領域，若是遇到景氣逆風、產業的循環周期或整體產業危機，ETF 的表現可能受到影響，若想避開這類問題，存市值型ETF還是相對安全。
匯率風險：如果投資的 ETF 有海外標的，匯率波動可能影響投資回報。
另外要注意的是填息議題，長抱高股息ETF領息固然開心，但若ETF配息後沒有填息完成就是「貼息」，要能填息才算是真的領到股息。
金管會也苦口婆心勸說，ETF並非定存替代品，並非穩賺不賠，投資人投入ETF前還是要多方評估。總之，存股 ETF 是一種投資工具，而投資始終存在風險，存股族們要根據自己的投資目標、風險承受能力來做出選擇。
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