信託結合理財 瑞銀找出突破點

工商時報【陳碧芬╱台北報導】 財產信託是國人現階段需要的金融服務之一，具集中財富、合法分配受益人意義，瑞銀財管台灣團隊率先找出突破作法，與富裕客層簽訂信託結合財富的雙重合約，以5∼7年作為長期財富規劃，避免短期炒作，集中達100萬美元的信託部位，孳息創造資金池具備「自湧泉」功能，達到富可過三代的家族承傳目的。 瑞銀財富管理台灣分公司副董事長劉瑞霖指出，台灣有具體傳承規劃的家族比例實在偏低，在過去10、20年的台灣社會還不太要緊，近兩年發生多宗家族企業內部紛爭事件，突顯台灣應嚴肅面對財富承傳規劃的重要性，最適當作法是由大家長把家族財富集中，與金融機構簽約成立信託基金，財富信託、股權信託都是可行的方向。 歐美富人的家族傳富規劃，他益信託是最有制度、最平常的作法，瑞銀智慧財富管理部門最新在台灣推出他益信託服務，是台灣市場上第一家把信託業務結合財富管理的金融機構，並採取固定費率合約型服務，打破本國銀行的傳統信託作法，取代收取信託保管費、財務顧問費另計等等，瑞銀希望悠久的全球信託經驗，讓台灣高資產客層的財務規劃更趨完善。 瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲表示，信託法規一直以來都存在，沒有因為瑞銀新服務而改變，一般銀行的信託以往做的保守，以投資在債券等固定收益商品為主，低利環境下也不一定能做到他益分配；瑞銀的新服務模式是讓信託設立的當下，同時完成贈與納稅等法定流程，信託者亦仍可以掌控本金（信託資金部位），並授權銀行財管部門規劃財富管理，兒孫們可以拿到孳息分配，「這是因為把財富集中、拉長時間來管理，才做得到預設的投資回報率。」 據信託法規，非按期定額給付的他益信託，贈與時起至受益時止的期間，依贈與時郵政儲金匯業局1年期定期儲金固定利率計算，大約1％；然而，國際級銀行財管客戶的長期平均投報率，每年約在5∼6％，有機會回報多過應繳稅額。瑞銀財管副總裁顏明宏說，瑞銀的新服務有四大關鍵：投資部位有規模性，長期投資，手收費用減免，e化財管大平台，才能持續有回報可期，傳給子女的財富才是「會長大」。