央行最強打房 繼承和換屋族擬排除

央行9月祭出史上最嚴格的打炒房措施，只要名下有房屋，第1戶購屋貸款就沒有寬限期，為了避免傷害到自住客，1個月內將提出排除條款。公股銀行表示，將會爭取「繼承房屋」、「以小換大」等兩類換屋族可被排除，在簽切結書配套下，可獲寬限期。

央行19日理監事會議祭出第7波選擇信用管制，不論是法人購置住宅、自然人買豪宅或者貸款第2戶以上，貸款成數都調降，被外界稱為「史上最強打房」。

這次打房措施最令外界議論者，即是名下有屋者，第1戶貸款就沒有寬限期。據公股銀計算，如果貸款1000萬元、原本有寬限期，調整沒有寬限期，每個月就要多準備2萬多元，一年就是30多萬元，購屋者要多準備自備款，否則就很難再擁有第2屋。

央行這波打炒房，挨轟濫殺無辜之嫌，央行總裁楊金龍日前表示，持續聽取各方意見，「必要時，會針對需要協助、無辜的人推出協處措施或排除條款」，相關措施將於一個月提出。

公股銀行主管表示，央行此次的措施最易誤傷兩種自住者，包含在南部有繼承房屋或者老家，但必須要到北部工作、買房就無法享受寬限期；另一種則是換屋族，如以小換大，原本的房子可能沒有貸款，但是想要買新屋貸款時，恐受「無寬限期」的限制。

公股銀行建議，換屋族如果前一戶已無貸款，要換大屋若要排除「無寬限期」之外，可以搭配切結書，如要求前一屋須在1年內出售，否則就被調整為投資型房貸，屆時利率可能會被加1到2碼，等於是0.25到0.5％，且取消寬限期作為配套、降低貸款戶是投資客的風險。此外，有銀行業者希望，第2貸款戶成數降至5成可以排除一些投資客較少的區域，例如花蓮、南投與雲林等。

公股銀行主管無奈表示，即使央行提出「排除條款」，恐怕這些族群「看得到吃不到」。目前銀行面臨《銀行法》72之2，不動產貸款不可超過存款與金融債的3成、以及央行希望銀行的集中度降至37％以下，房貸額度相當吃緊，且要優先承作首購族、新青安貸款，有餘裕辦理一般房貸已經不多。

現在一般房貸利率起碼2.5％、同條件下成數也多降0.5成左右，一樣要多準備自備款，透過「以價制量」慢慢消化貸款排隊潮，多數的公股銀行恐怕都要年底才能夠消化完畢。

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