殺雞儆猴！顧立雄盯上理專違法挪用客戶資金 重罰7銀行4500萬

葉佳華

因應銀行理專挪用客戶資金的案件頻傳，金管會主委顧立雄30日針對七家銀行開罰，合計罰款金額共計4500萬元，同時訂出新的管理辦法，未來將近一步追究督導總行高階主管責任。（圖片來源／信傳媒編輯部）

金管會主委顧立雄30日一口氣針對七家銀行開罰，合計金額共計4500萬元，且從裁罰的內容來看，清一色皆是針對過去曾發生理專挪用客戶款項的案件，而除了罰款之外，也針對涉挪用客戶款項違規行為超過十年以上的銀行，檢討總行的高階主管或分行經理人的責任。

開罰7銀行共4500萬，涉案更長達10年以上

因接獲客戶向銀行反映、金檢後銀行進一步自行查核或是離職行員檢舉，金管會發現，國內7家銀行的理財專員、行員，涉嫌挪用客戶款項或與客戶間有異常資金往來，對於內部人事管理制度、內控與牽制原則、內稽制度等皆有缺失，因此開罰。

金管會此次出手裁罰的7家銀行包括華南銀行、聯邦銀行各1000萬，匯豐銀行、台新銀行各800萬，中國信託銀行400萬、新光銀行300萬、國泰世華銀行200萬，共計4500萬元罰鍰。

其中也包含，華南銀行萬華分行遭勒令停止受理新客戶金錢信託業務3個月，南勢角及新生分行則遭勒令停辦1個月；台新銀行新莊分行也遭勒令停止受理新客戶金錢信託業務3個月，以及解除各銀行涉案行員職務等等。

尤其華南銀行、聯邦銀行、台新銀行等3家銀行行員涉挪用客戶款項，違規行為長達10年以上。其中，華南銀行新生分行前張姓襄理，從2005年9月開始涉挪用客戶款項以及與客戶間有異常資金往來，違法長達13年半，受影響客戶達24人，涉案金額約2億元。

另外，聯邦銀行員林分行前廖姓行員則從2007年起近11年4個月期間，涉挪用客戶款項受影響客戶6人、涉案金額約1311萬元；而台新銀行新莊分行前楊姓理財專員也同樣從2007年12月起，涉挪用客戶款項以及與客戶間有異常資金往來，長達將近11年，受影響客戶7人，涉案金額約8100餘萬元。

顧立雄強調，從過去所發生的案例層出不窮，但這不是個別行員的問題、也不是各別分行的問題，而是總行應該要建起制度規範機制與通案督導。因此，針對行員違規期間長達10年以上的銀行，除了祭出罰款之外，金管會也要求銀行檢討總行副總層級的高階主管督導責任，並視銀行責任檢討情形，列為認可缺失改善的審酌依據。

祭出管理辦法，追究督導總行高階主管責任

由於銀行理專挪用客戶資金的案件頻傳，金管會日前發函要求銀行公會研議原則性規範，已在6月14日備查銀行公會提出的「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」（理專十誡），作為銀行業檢討、各項內控措施的「準則」。

顧立雄強調，「這些（被裁罰）案子發生的時間點在之前（6月之前），現在只是透過裁罰，把之前的案件總結，那麼以後就是要按照『銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則』來落實。」，如果未來再有類似的情事發生，不會只解除違規行員的職務，未來也會追究總行高階主管及分行經理人的責任。

顧立雄指出，未來希望銀行建立吹哨者機制、鼓勵銀行主動通報，「不是等到東窗事發、客戶去告，然後才不得已來通報。」未來銀行的處理態度是否積極，將作為裁罰輕重的基準。

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