泡水車可以理賠嗎?颱風洪水險是什麼?颱風車險怎麼保?還有哪些天災保險?
颱風洪水險是什麼你知道嗎?颱風經常伴隨大量雨勢,愛車變成泡水車是每個車主的惡夢,但泡水車一般車體險不理賠,產險業者表示,車主加保颱風洪水險的比例偏低,因此每當颱風來襲,車子被水淹時,損失只得自理。那麼颱風洪水險是什麼?泡水車也可以出險嗎?投保注意事項有什麼?還有哪些天災險可保障財產安全?Yahoo奇摩新聞帶您一起了解。
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颱風洪水險是什麼?為何建議加保?
颱風洪水險,全稱是「汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」,也被稱為汽車天災險,是一種保險附加條款,並非獨立的保險商品。換句話說,保戶必須先投保汽車車體險,才能向保險公司要求加繳保險金、投保颱風洪水險,未來遇到因颱風造成的損失,才能獲得理賠。
若沒有另外加保颱風洪水險,目前無論是投保甲式、乙式車險,颱風、洪水及地震等天災都是屬於「除外不保事項」。但在日趨極端的氣候變遷下,車險保戶除了路上可能發生的突發意外,也需留意颱風、暴雨所帶來的災害威脅,建議可事前規畫保障,防範災害於未然。
颱風洪水險保費多少?多久需要投保一次?
每家產險的颱風洪水險保費不一,會依投保人年齡、車種、出廠日等條件不同而有所變動,以乙式車體險為例,平均一年保費落在2000~5000元,保險金額為50~100萬元以上不等。因泡水車維修費動輒數萬元、甚至數十萬元,颱風洪水險的理賠金可大大減輕車主的負擔。
因颱風洪水險為車體險的附加險,故為每年投保一次。值得注意的是,如果民眾在車體險保險期間,中途才加保颱風洪水險,保費仍會以一年期來計算收費;若已投保颱風洪水險,但中途想要退保,依保單條款規範,保費也不予退還。
颱風洪水險哪些項目有理賠?
當發生颱風、龍捲風、地震、海嘯、洪水、冰雹或積水等造成的車體損傷時,颱風洪水險會進行理賠。舉例來說,地震、颱風造成房屋磁磚飛落砸毀車輛、或致災性豪大雨引發積水導致車子泡水等,都在保障範圍內。
除了汽機車可加保颱風洪水險,房屋也能加保。兩者不同之處在於,房屋須先投保住宅火險,再加保颱風洪水保險,往後若因風災導致被保險之住宅淹水達50公分以上,即可理賠。理賠範圍除了建築物本身外,其裝修、擺放在建築物內的動產,皆在承保範圍內。
颱風洪水險哪些項目不理賠?
並非發生上述天災,颱風洪水險都一定會進行理賠,必須符合保單規範。以新安東京海上產險為例,必須在政府發布陸上颱風警報、豪雨等相關警報的情況下,才會受理理賠;倘若積水並非颱風或豪雨所致,例如管線施工導致車輛泡水,則不會算在颱風洪水險理賠範圍內。
另一點須留意的是,如果政府已發布移車警示車主卻未即時駛離,或未遵照相關車輛擺放規則而導致車輛泡水,理賠金額可能會依照比例原則調整,並非投保高額保險,就可免除一切費用。
簽颱風洪水保單要注意什麼?
除了須先投保車體險後,才能再加保颱風洪水險;若颱風警報已發布,保險公司一般也不會再受理加保颱風洪水險。
另,在「住宅颱風洪水險」中,保單條款保障範圍仍不包含土石流,其「不保事項」明文列出:「不論直接或間接因颱風或洪水引起地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失(包括土石流)所致之損失」。
過去車險也與住宅險相同,將土石流排除在「汽車颱風洪水險」理賠範圍外,直到2019年才加入土石流保障。但理賠限制、金額比例會因各保險業者而異,投保附加條款時,務必詳閱保單契約或洽詢產險公司。
開車遇到淹水該怎麼處理?
開車遇到路段淹水時,可依照積水的高度做出下列應對:
淹水高度在輪胎四分之一,未達到車底板:駕駛可關閉冷氣,以慢速駛離淹水區。
淹水高度至輪胎二分之一,已達車底板:不建議自行發動引擎,可聯繫拖吊公司移動車輛至維修廠檢查,並仔細檢查各零件、系統、線路、控制電腦等是否有損壞。
淹水高度到輪胎四分之三,已淹到車座椅:切勿發動引擎以避免引擎倒灌,可聯繫拖吊公司移動車輛至維修廠檢查,除了須檢視各零件、系統、線路、控制電腦等是否有損壞外,也須更換受到污染的各種油品。
浸水高度超過引擎蓋,整輛車泡在水中:聯繫拖吊公司移動車輛至維修廠檢查,受損車輛的儀表板、大部分零件都應更換,維修費相當高昂,車主應評估剩餘車輛價值、維修成本、日後故障機率,再決定要維修,還是直接報廢。
車子泡水要出險時該如何做?
如愛車不幸泡水,切勿第一時間嘗試發動,避免積在系統內的污水可能持續傷害內部零件。若有投保颱風洪水險,可先將泡水狀況拍照存證,並通知產險公司;再將泡水車送至維修廠評估維修費。在保險公司派人勘估、確認損失後,再請維修廠進行清理和維修,並協助處理後續理賠作業。
天災保險還有哪些可選擇?
颱風洪水險因保費較高,依照產險業者統計,投保比例僅約1%~2%。若預算有限,可獨立投保「天災事故補償險」或「泡水車補償險」,也都有保障颱風、龍捲風、地震、海嘯、洪水、冰雹或積水等造成的車體損傷。三種保險差異可參考下表,實際投保金額與理賠額度須洽詢各產險公司:
撰稿記者:陳昭容、吳怡萱
核稿編輯:廖梓鈞、羅芋宙
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