理財案例-七年級理財 結婚+買房 準新人拚喜上加喜

孫彬訓
中時電子報

工商時報【孫彬訓】

玉君在彰化的戶政事務所工作已經5年,因為與父母同住,開銷不大,累計存了200萬元。她和男朋友計畫明年結婚,並且打算在住家附近購買一間房子,追求更好的生活品質。為了養育小孩、照顧父母,打算投資理財,因此想知道有沒有適合她的方法?怎麼進行?以及該留意哪些風險?

我叫玉君,從小就在彰化長大,大學才到外地唸書,讀的是財政系。畢業後,參加了公職人員考試,於是有機會回到家鄉服務。因為是公家機關,一個月中,除了少數幾天需要加班之外,工作時間很固定,剛開始起薪不差,而且又與父母同住,生活一切順遂,一眨眼就過了5年。

今年,男朋友向我求婚。他是高中的同班同學、住在隔壁村子,大學畢業後我們在同學會上遇到,於是擦出了愛的火花,算一算也交往5年了。他很貼心,經常接送我下班,常常耍浪漫,我爸、媽對他的印象很好,所以毫不猶豫地答應他。

我們計畫明年步入禮堂,婚後會先住他家,但同時也打算在附近買一間房子,希望比現在稍大、環境舒適,以後有了小孩可以搬出去住,或用作其他用途,同時能夠就近照顧我們的父母。

以前單身的時候,對「錢」沒有任何想法。每個月領到的薪水都放在銀行裡,平時開銷不大,5年下來,存了將近200萬元。當然,我男朋友也有些積蓄。但想到要共組一個家庭,花費可能會大幅增加,因此想投資理財,提前做好規劃。

同事建議我可以購買保險或基金,用穩健的方式增加利息收入。之前,我有買過儲蓄險,每個月5,000元,繳20年保費,可以開始領滿期金。後來看一下實際的回報,換算成年息,真的很低。保險就先不考慮了,這次想嘗試基金。

聽說,有一種基金像保險一樣會配息,而且還不用等到繳費期滿,只要從開始投資起算,每個月或每季、半年,會拿到基金公司配發的利息,年利率大概3∼5%,還不輸給儲蓄險。想請教專家,我適合投資這類基金嗎?會不會出現虧損的問題?該怎麼進行呢?

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