複利效果真驚人！專家試算25歲定期定額基金可累出千萬退休金

大家都知道，退休準備要愈早開始規劃愈好。專家以財務金融的模型去推估，如果25歲就開始定期定額每個月投資1萬元在共同基金，透過資產配置，以4.5%的年化報酬率計算，到65歲準備退休時，累計的退休準備金可達1340萬。但如果35歲才開始用同樣的方式投資，退休只能存到770萬元。如果都不投資只放銀行，退休時現金只存到590萬。這突顯了愈早適切規劃退休金，相當重要。（張佳琪報導）

國內最大線上專營基金銷售平台且具官方色彩的基富通證券，十號宣佈與知名的資產管理業者摩根投信合作，在基富通的平台上建置實用的數位退休規劃專區，幫助民眾釐清複雜難懂的退休金理財。

摩根投信請來集團亞洲退休策略師薈納教民眾怎麼規劃。薈納透過財務金融模型試算，以民眾25歲定期定額投資共同基金，每個月扣款1萬元，且在資產配置的策略下，用4.5%的年化報酬率計算，到65歲退休前，可以存到1340萬的退休金。假如從35歲開始投資，退休前只存770萬現金。薈納說：「如果35歲才開始的話，到65歲只有30年的投資時間，那麼到65歲時只有存770萬，大約（25歲開始投資的）一半」。

如果25歲起每個月存1萬在銀行，年化報酬率1%，到65歲只存到590萬，差距就更大了。為什麼是以4.5%的年化報酬率推估？薈納指出，這是一個全球佈局多重資產的投資組合，長投15到20年後，平均下來的年化投報率，也是一般基金投資人長投比較容易達標的投報率。

由於每個人財務狀況與風險承受度都不同，基富通平台專區提供這套試算方式，民眾有空不妨上網試算一番。

（照片：張佳琪攝影）