請領國保遺屬年金 未來能再領勞保年金？

文●現代保險教育事務基金會 保險消費者服務中心

高雄陳小姐問 我父親上（8）個月因病過世，享年63歲。父親從98年就加入國保至今，母親和我則是參加勞保，聽說國勞保都規定同一事故不能重複請領，母親已經59歲，再過幾年就可請領勞保老年年金。請問，如果母親現在申請父親的國保遺屬年金，未來還可再領自己的勞保老年年金嗎？我們該如何申請國、勞保較有利？

中心顧問答
關於「同一保險事故，不得重複請領」的限制，在勞保、國保及農保都有規定，到底所指為何？舉例來說，甲在參加勞保期間身故，家屬請領喪葬津貼與遺屬津貼後，其他具勞保身份的家屬就不能再請領眷屬喪葬津貼；例如陳小姐與母親同是勞保被保險人，因父親身故所得請領的眷屬喪葬津貼，她與母親只能一人申請。

勞保的各種年金 僅能擇一請領 除了上述不得重複請領的限制外，更值得民眾留意的還有「僅得擇一請領」的規定。根據《勞保條例》第65條之3「被保險人或其受益人符合請領失能年金、老年年金或遺屬年金給付條件時，應擇一請領失能、老年給付或遺屬津貼。」也就是說，不論勞保被保險人本人或其受益人，都不可能同時請領兩種以上年金。例如，因家屬身故請領遺屬年金的被保險人，未來自己年老時，只能在遺屬年金與老年年金中擇一請領；而因故符合請領失能年金者，未來若發生家屬身故得請領遺屬年金時，也只能就失能年金與遺屬年金中擇高請領。

98年前加保者 可改領一次給付
不過，如果是98年1月1日年金制上路前就加入勞保者，因有請領一次給付或年金給付的選擇權，因此若發生同時符合得請領兩種年金給付時，還可將其中一種改為一次給付。例如甲與先生都是98年之前就加入勞保，先生身故時若甲選擇請領遺屬年金，未來自己的老年給付就不能再申請年金，但仍得請領一次給付。由於給付方式一旦提出經勞保局核定後，就不能變更，因此，甲應該在先生身故時，就先試算各種情況，假如甲未來得請領的老年年金較高，那麼先生身故當時就該選擇一次請領遺屬津貼比較有利。不過若是98年之後才首次加入勞保者，就沒有這樣的選擇權，也就是說若面臨同時符合兩種年金給付時，就要被迫放棄其中一種。

不同保險體系 沒有重複的問題
上述「僅得擇一請領」的規定是指勞保的年金給付，如果是分屬不同的保險體系，如國保或農保就沒有這種問題。

因此，案例中陳小姐的父親在參加國保期間身故，家屬除可領到5個月共91,410元（目前月投保金額為18,282元，18,282元×5＝91,410元）喪葬津貼外，陳小姐母親59歲與先生婚姻關係存續超過一年，符合請領國保遺屬年金資格，以陳先生9年年資、1.3％給付率計算，則每月的遺屬年金為2,139元（18,282元×1.3％×9＝2,139元），因國保設有3,628元基本保障金額，因此陳太太每月可領3,628元遺屬年金直到身故。至於領了國保遺屬年金會不會影響未來的勞保老年金，因為國保與勞保分屬不同體系，沒有重複或擇一請領的問題。因此，未來陳太太仍有權申請自己的勞保老年年金。

關於眷屬喪葬津貼的部分，因為陳小姐與母親都參加勞保，在只能一人請領且父親身故與配偶身故都是3個月的情況下，就看陳小姐與母親誰的月投保薪資較高，就由誰提出申請比較有利。

更多內容詳見現代保險新聞網 。 請至現代保險網路書城 或 各大連鎖書店，購買或訂閱現代保險雜誌。
歡迎加入＜現代保險Fb粉絲團＞＆＜現代保險LINE＠好友＞
Facebook請搜尋：現代保險健康＋理財雜誌RMi
LINE請ID搜尋：＠rmi888
讓您每天接收最新保險資訊！