【上流老人理財攻略】不上班每月也有錢進帳 這些招數學起來

當大家普遍認為提早退休才能過愜意、快樂的生活時，84歲的李翠鳳卻反其道而行，當年她當導遊專帶日本人旅行台灣，做到74歲才退休，像這樣「活到老做到老」的大有人在，而且李翠鳳更奉行「理財也要做到老」，頭腦清楚的她至今仍在買基金。

日本《2016年版高齡社會白皮書》顯示，逾60歲的族群，有3成想一直工作下去。為什麼趨勢會改變？受訪者的回答是，能讓自己不與外界脫節，也不用靠別人的資助生活，反而可活得快活自在。

3年前日本社會學者藤田孝典著作《下流老人》，引起廣大迴響，自此出現大量探討老後破產的聲音。沒人希望淪為下流老人，而翻轉下流老人命運的方法，退休金準備充裕是一大前提，其中「會理財」是成為上流老人的必備技能。

以李翠鳳為例，儘管工作到74歲才退休，仍然需要理財做後盾。育有2子2女的她，年輕時住在台北市區，住過民權東路、也住過榮星花園附近，家裡原有30、40坪，但老後她改住北投唭哩岸僅20坪的房子，幾次大房換小房下來，讓她手上多出一筆退休準備金。

最後，李翠鳳索性將唭哩岸的小房出租，自己搬進淡水的潤福中高齡專用住宅，入住室內坪數僅15坪的套房。在這裡，她可以歡唱卡拉ok，找人聊天話家常，「今天採訪預計到幾點啊？我中午約了人去市區吃鰻魚飯。」老伴離世十多年的她，如今一個人也不孤單。

「李阿姨那一輩的長者，年輕時買1間房子可能只需數百萬元，但後來房子都漲到1、2千萬元，如果懂得善用房產，例如收租、由大換小、變現或以房養老，退休生活無虞。」潤福新象生活館業務主任柳智升點出一部分上流老人的理財作法。看來年輕時打拚1間房子，除了可以把錢鎖住、有個穩定的居住處，老來還可以享受活化房產的好處，算是一舉兩得的理財安排。

而除了拚1間房產的提案外，精準算出退休後開支，打造穩定現金流，更是成為上流老人的重點提案。像李翠鳳除了有房租收入之外，她還以高息債基金養潤福中高齡專用住宅租金及管理費，因為活到老領到老，可以永不為錢煩惱；世新大學新聞系教授彭懷恩也分享談到，和他同資歷退休的好友，也有人從退休金中撥出380萬元購買年金險，單單這個規劃就能每月打造出1.8萬元現金流。

總之，不想為金錢所困，與其準備上千萬元退休金卻不敢花，不如預備好一筆每年穩定的「現金流」。以房養老、買配息債、買年金險、存股領息…都是這樣的概念，只要確保退休後都可以像上班時一樣，每個月有一筆錢進帳，就不會有坐吃山空的煩惱，更不會有淪為下流老人的危機了。

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