退休理財術－以房養老 將不動產轉成現金

工商時報【黃惠聆╱台北報導】

老了如何安享天年，除了有錢、有健康，還要有方法！

三四五年級生剛好趕上台灣經濟起飛，辛苦了大半輩子之後，不少人有錢有房有產，原本是可以安享天年，然而身體一日不如一日，記憶力一年不如一年，即使擁有不少資產，卻沒有足夠現金可用。

銀行信託部人員表示，看到一些老先生、老太太雖然資產雄厚，因為小孩都在國外，好一點的有外傭陪，可以照顧起居，但有些老人是獨居，即使擁有不動產，卻因為沒有足夠的現金，除了自己打理吃的外，還得省吃儉用，常常有一餐沒一餐，因為房子自住賣不得，退休後日子過得並不輕鬆。

隨著國人平均餘命延長，不少退休族恐怕會面臨錢不夠用的困境。

信託公會表示，對於坐擁房地產卻沒有足夠現金的退休族，即可以用不動產轉為動產。而且從2015年開始金管會已開放各銀行承辦以房養老業務，目前有承辦的銀行包括合庫、華銀、土銀、台企銀、第一銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、兆豐銀及安泰銀行等多達十餘家。

根據各銀行公告資料，一般銀行承辦以房養老業務年齡，年滿55歲以上即可申請、最高能貸到7成，期限從20年至35年不等，透過月月支付的給付機制，讓退休族像領月退俸一樣，可以安穩過日。

申請以房養老後，信託公會秘書長呂蕙容表示，申請以房養老後不但有一筆養老金可用，也可再加信託，提早規畫年紀大後失智、行動不便安養照護之用以及身後事，建議在申辦以房養老時，即可以和銀行徹底溝通自己退休後生活需求，並設想若有一天行動不便以及百年之後要如何處理資產。

銀行信託業者表示，各銀行所推出的「以房養老」的方案不一，也有最高保障年齡，如超過保障年齡後可能就無法領取借款金額，到時要開始繳付利息。

因此，民眾在申辦時一定要仔細想清楚自己需求，若有家人，最好要與家人一起討論，提早作好退休規畫才能安養天年。

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