升息剛開始 房貸利率年底上看2％

揮別「最低利」房貸！中央銀行跟進美國升息1碼（0.25個百分點），房貸戶首當其衝，除房貸地板價從目前1.31％拉高到1.56％，銀行主管分析，美國還要再升6次息，就算我央行折半再折半，接下來3次理監事會，每次僅升息半碼，年底前房貸地板價也會突破1.9％，即多數房貸族適用年息將站上2％大關。

公教地板價 恐站上1.93％

所謂的房貸「地板價」，是指台銀與中信銀等銀行承作的公教人員住宅優惠房貸「築巢優惠貸」，公教人員因收入穩定，向來是各銀行最愛的房貸戶，也願開出較低利率，因而被視為地板價，更被解讀為央行的底線。

「築巢優惠貸」年息為中華郵政2年期定儲利率加0.465個百分點，目前為1.31％，倘若郵局比照央行升息1碼，利率將提高至1.56％，成為新的房貸地板價，影響所及，包括各銀行自辦的房貸也會以此為基準，再向上加碼。

不過，這恐怕只是升息起點。根據聯準會釋出的最新利率點陣圖顯示，今年剩下的6次利率決策會議都會升息，若每次都1碼，等於還有1.5個百分點待升。台灣方面，大型行庫認為接下來3次理監事會，都有機會升息，但應不會向美國那麼猛，每次升幅應為半碼。

倘若以3次半碼計算，共0.375個百分點，到年底之前，房貸地板價將站上1.93％，距離2％相當近。但地板價的利率不是人人有，銀行主管說得直接，非公教房貸會再更高些，意即十之八九的房貸戶利率將突破2％，屆時房貸利率行情將告別1字頭，進入2字頭時代。

銀行主管分析，央行此次未如預期加碼選擇性信用管制，原因很簡單，「房市管制若跟升息一起來，就真的太重了」，但以目前通膨增溫推估，升息才剛開始，除非再發生難以預料的黑天鵝事件，否則已進入升息循環。

房貸精打細算 勿超過負荷

行庫主管表示，過去十年，多數房貸戶對於房貸「不是少繳，就是沒變」，鮮少感受到升息的威力，但若房貸利率站上2％，等於一個月多付2500元的房貸（以貸款千萬為例），那就會很有感，說「溫水煮青蛙」不為過。

雖大多數的房貸利率，得看大型銀行調高定儲指數的幅度而定，但行庫主管表示，央行已要求「調幅不打折」，調高0.25個百分點應是基本款，甚至會到0.28個百分點，如果是最近才打算買房辦貸款，別只看眼前，要把未來升息幅度都考慮進去，以免超過負荷。

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