打詐 約定帳戶轉帳最久等6天

砍不停！詐騙集團猖獗，各銀行持續限縮轉帳服務，台北富邦銀行12月起針對久未往來客戶、加強關注客戶、經檢警調機關來函，或客戶之帳戶有疑似不法或異常之情事等4類客戶，申請新增約定帳戶由現行次2日生效，調整為次6日生效，創下史上最長等待紀錄，並限制臨櫃約定30組為上限，避免遭到詐團濫用。

若轉出帳號為警示帳戶、告誡戶、不願配合審查戶、暫時禁提戶等異常帳戶者，則限制不可設定或進行約定轉帳，以阻斷其金流。

詐騙手法日新月異，金管會要求各銀行協助斬斷金流，從2005年限縮非約定轉帳業務，近年擴大至約定轉帳業務，今年陸續要求各銀行將新增約定帳戶生效日從次1營業日，拉長至次2日，就在各銀行陸續調整之際，北富銀祭出更嚴格策略，防堵帳戶成為人頭戶。

根據北富銀公告，12月起申請或新增非本人帳號，或他行帳號為約定帳號，若存戶為久未往來客戶、加強關注客戶、經檢警調機關來函，或其帳戶有疑似不法或異常之情事，生效日由申辦日後次2日調整為次6日。但若帳戶無以上4類客戶疑慮者，則為次2日生效。

此外，約定轉帳限額為一般限額（每日新台幣300萬元）者，每日可新增約定5組，並以約定40組為上限。如果轉帳限額為新台幣1000萬或2000萬元，每日僅可新增約定3組。至於數位帳戶約定轉帳限額，第一類、第二類也由每日新台幣300萬元降為200萬元。

銀行業者坦言，北富銀此次大舉調整申請約定轉帳生效日、轉帳組數，及數位帳戶轉帳限額等三項服務，講白點就是「要讓詐騙集團死了這條心」，避免久未動用帳戶成為目標，但就久未往來客戶、加強關注客戶，應先說明清楚明確定義。

除約定轉帳相關業務，數位帳戶提款限額也受影響，繼中國信託7月調降數位帳戶提款限額，從每日12萬元降成每月12萬元後，國泰世華銀行自12月14日起，將調降一、二類數位帳戶金融卡提款限額，由每日20萬降至15萬元，第三類數位帳戶維持每日10萬元。

銀行同業分析，過往為降低臨櫃成本、鼓勵存戶多使用ATM領錢，除把提款限額放寬，若有大額現金需求，還可以再往上調，但如今詐騙橫行，各金融機構都有壓力，權衡方便性下，只能先調降數位帳戶的提款限額，讓車手想領也沒得領，再評估是否擴大至全存戶。

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