洗錢防制說明會 民眾七大常見問題釋疑

工商時報【魏喬怡、彭禎伶╱台北報導】

為強化金融機構與民眾溝通，以利洗錢防制，金管會在北中南東、離島等辦五場說明會，共吸引逾千人參加。金管會銀行局副局長黃光熙23日指出，民眾最關心的就是給銀行資料會不會用來行銷、如果不給銀行資料帳戶會被凍結等七大問題。

據金管會彙整，民眾最常見的七大問題，一是如果客戶不配合銀行提供資料，銀行是不是可凍結客戶資產。對此銀行局表示，不能隨意凍結，若是銀行較不熟悉的客戶，會視不配合的項目來凍結，必要時銀行會限制電子交易、高風險交易，要求客戶要臨櫃交易。二是銀行向民眾索取的資料是否會用於行銷，銀行局也回答，依個資法規定，若要用於行銷，必須事先經客戶同意，民眾可在提供銀行資料上註明只用於身分認證。三是為什麼銀行要詢問客戶職業、年收入、資金來源與交易目的等資料，銀行局說，這是因為依金融機構洗錢防制辦法規定，銀行有義務了解客戶，風險分級。

四是為什麼去銀行辦事要出示身分證明文件，對此銀行局表示，有些狀況不用提供身分證，例如3萬元以下無摺存款就不需要身分證等。五是為什麼銀行要求公司提供設立章程及股東名冊資料，銀行局表示，主要是想進一步了解法人股東背後的實質受益人。六是已經與銀行往來很久了，為什麼銀行還要求更新資料，銀行局說，對於高風險客戶，依規定必須要定期更新，至少一年一次，銀行可以採更嚴格作法。最後則是防制洗錢與一般民眾有何關係，銀行局表示，洗錢防制已是國際趨勢，且若做不好，會嚴重影響國際評比，將造成金融活動受影響。

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