【類債券投資達人4】會計師買不起店面 改買REITs當包租婆

劉以親
鏡週刊Mirror Media
REITs的信託投資標的包括飯店、商場,可以讓一般投資人輕鬆以小額資金成為包租公。
REITs的信託投資標的包括飯店、商場,可以讓一般投資人輕鬆以小額資金成為包租公。

會計師Miss Q有感於買股無法年年累積正報酬,尤其遇上金融風暴,理財目標就會完全被打亂,她除了投資房市收租,也把REITs當成類債券商品,用相對少的資金當優質物件的包租公。

「國內REITs的標的大多是台北市的商辦、商場,我自己有投資房市,但是買不起優質店面,改買REITs也能賺。」Miss Q是當2011年基泰之星、三鼎這2檔REITs陸續清算並處分資產時,因為基金淨值嚴重落後受託標的市值,受益人清算後還賺到增值,因而注意到這市場的潛力,「房子可以收租,地段好的老房子還有都更價值,概念上跟債券領息、賺價差很像。」

目前國內有7檔REITs, Miss Q偏好富邦1號、國泰1號、新光1號、富邦2號、國泰2號這5檔標的較舊的REITs,著眼的是受託標的被低估,有潛在增值,「7檔平均下來,2019年漲幅有14%,這樣我哪需要買讓人緊張的股票!」她再次強調。

「我也有買少量低波動的股票,例如現金增資股或有購併題材的金融股,但是REITs就有這麼高的收益了,而股票風險相對高,它的報酬必須更高才能吸引我。」這番體悟其實也是買股經驗換來的。

「我大學在一家小投顧公司打工,專接VIP客戶電話,曾經就遇過行情反轉時,天天要處理客戶賠錢的情緒,我很震撼股票可以讓一個人、甚至整個家庭都烏煙瘴氣。」Miss Q回憶說,那時她自己也賠光爸爸給的學費,眼看註冊日越來越近,只好去保齡球館上大夜班擦球、清球道。

「出社會後,我發現買股票時賺時賠,不是每年都可以累積正報酬,這樣怎麼在45歲前退休啊?」反思之後,她往債市裡尋求穩定收益,除了領息之外,也藉由升降息循環從中賺價差,目前投資組合配置45%債券ETF、35%特別股、20%REITs。

理財小辭典

  • 特別股:一般在證券市場買賣的股票為普通股,而特別股則是兼具債務和權益的股票,有的特別股會掛牌上市,有的則私募未上市,當公司有盈餘時,特別股優先普通股分派股利是一大特性,債權清償順序也排在普通股之前。

  • REITs:指不動產投資信託基金,信託投資標的物包括商辦、商場、飯店、住宅等,主要收入來自租金,藉由不動產證券化方式,讓一般投資人以低門檻資金參與不動產市場。

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