【類債券投資達人5】買股賠光學費到球館打工擦球 她改買債券38歲身價百萬美元

劉以親
Miss Q大學到投顧公司打工體認到,買股賠錢可以改變一個人、甚至整個家庭。
Miss Q大學到投顧公司打工體認到,買股賠錢可以改變一個人、甚至整個家庭。

會計師Miss Q大學時開始買股,曾經賠光爸爸給的學費,被迫到保齡球館擦球賺學費,她體悟到股票不能年年都有正報酬,棄股買債後反而在38歲賺到財富自由。

「很多人喜歡存股,但我偏好存債券。」很難想像,在金融圈打滾20年、且是6年級生的會計師Miss Q,投資居然偏保守。但就算沒有跟風存股,靠著「債券腦」投資,每年固定領息、再加上價差獲利,依然輕鬆幫自己賺進10%年報酬。

以去年成績為例,Miss Q手上持有的元大美國20年公債ETF,整年度含息累計漲幅有13%,群益15年投資級電信債更有近26%報酬。「你看!債券ETF的報酬這麼高,我哪還需要傷腦筋買個股。」

其實Miss Q愛存類債券,不愛存股票,源自過往不好的買股經驗。「我大學在一家小投顧公司打工,專接VIP客戶電話,曾經就遇過行情反轉時,天天要處理客戶賠錢的情緒,我很震撼股票可以讓一個人、甚至整個家庭都烏煙瘴氣。」Miss Q回憶說,那時她自己也賠光爸爸給的學費,眼看註冊日越來越近,只好去保齡球館上大夜班擦球、清球道。

「出社會後,我發現買股票時賺時賠,不是每年都可以累積正報酬,這樣怎麼在45歲前退休啊?」反思之後,她往債市裡鑽,在美國2007年開始降息前小額投資債券,甚至在金融海嘯時,加碼花旗、摩根大通配息8%、6%的金融債,「我有留意那些金融債利率越發越低,代表公司體質逐漸改善,才敢放膽買。」經歷那波降息循環,提早讓她在38歲,實現擁有100萬美元財富的人生。

Miss Q投資小檔案

  • 出生:6年級生

  • 現職:會計師

  • 學歷:台灣大學管理學院

  • 經歷:外匯交易室主管、會計師事務所專員、投顧公司助理

  • 理財心法:配置45%債券ETF、35%特別股和20%REITs,打造穩定現金流

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