台房貸年限40年屬中間值、韓拉長至50年

目前台灣的購屋族選擇的房貸年限大多是在30年,對比其他國家台灣的房貸年限落在中間值趨於保守,而在瑞典房貸年限則是破百年,不過因應近年房價高漲,韓國為了協助年輕人買房,則將年限由40年拉長至50年。

圖/TVBS
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購屋族賈小姐:「我是在109年的時候買了汐止的電梯大樓,那那時候因為經過評估之後,選擇了三十年(房貸年限),那也是評估了薪資整體的收入的一個情況,所以選擇三十年期的貸款。」

剛購屋3年的賈小姐和大多數的台灣人一樣,選擇30年的房貸年限,但其實早期台灣的貸款年限通常為15至20年,但在1995年修訂銀行法第38條後,延長房貸期限至30年,逐漸成為市場主流。

購屋族賈小姐:「如果說有四十年的話,我當然相對會選擇,因為其實四十年來說的話,每個月的繳款的總金額相對比較低,那壓力上當然也會比較減輕,那可能也許有很多人會覺得說這樣子總繳款的利息是變多的,但是對我來說可能這樣子是比較有餘裕,可以把多貸款下來的金錢那拿來做可能基金的定期定額,或是其他的一些投資。」

不過也有買家會擔心,因為房貸年限拉長到40年,感覺這輩子就為了自己的家而疲於奔命,如同終生屋奴。

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房市趨勢經理陳定中:「台灣的房貸年限普遍來說,相較國際來說其實來講是不長,那成數來說,我們也算是這個拿捏的比較謹慎,港澳地區普遍來說,也大概是三四十年的這個區間為主,但是有一些這個中國在港澳地區設立的銀行,有承作的年限可能可以拉到到四十幾年,甚至五十年左右。」

記者謝丹慈:「因為房價高漲的關係,全球主要的15個國家當中其實也針對了房貸年限做出了一些新的政策,像是英國、韓國還有日本都推出了50年的房貸。」

韓國政府為了救房市,從2023年7月起將房貸年限由40年延長至50年,並提供首購族申辦,各大銀行也出現申貸爆量的盛況,瑞典房貸年限則是破百年,遠遠高於其他國家,因為當地的習慣是只還利息不還本金,而台灣則和西班牙、印度、美國等國一樣落在40年,新加坡、加拿大35年,中國大陸、荷蘭、紐西蘭30年,而法國雖然只有25年,不過卻提供20到40%的首購族頭期款補貼,縮減房貸壓力。」

不動產智庫執行長何世昌:「台灣並沒有跟進,依然維持在40年的還款上限,但是政府主辦的新青安房貸則把房貸還款年限從原本的30年延長到了40年,由於青安貸款是國內房貸族最普遍的最普及的一個房貸方案,所以他的也變相的達到了延長房貸的一個效果。」

地產公司經理李權芳:「以泰國人來講他們大概有從20年到40年,我也有聽過50年的都有,那以自住跟投資來講的話,自住比較多是可能貸20年30年,那投資的話就可能會把年限拉長,拉到25年可能到40年的都有聽過。」

而貸40年不代表非得還滿40年,房貸族一旦存到錢,或者轉售也就能提前清償,甚至能減少因為還不出錢而違約的可能性。

不動產智庫執行長何世昌:「當每個月繳納的金額降低,房貸族就可以維持既有的生活品質,而且可以同時降低違約的風險,可以幫助房貸族保住他的房子。」

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地產公司經理李權芳:「目前他們泰國人貸款的額度,基本上買第一戶是可以貸100%,甚至超貸1100%,連裝潢款都貸的這種概念這樣。」

雖然放寬房貸年限和成數降低壓力,就能促進買房,但同時也可能刺激房價上揚,而2023年房市多空對峙,加上9月移轉棟數回溫,讓不少業者認為市場利空出盡,但不動產投資顧問公司董事總經理顏炳立卻認為利率攀升資金緊,未來房價下跌趨勢不變,像是第4季的房市走勢,以蛋黃區來說大約一年跌2.5%左右,蛋白區則可能跌約10%,因此以住宅市場來說自用價格只要合理,就是能出手的時機。

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