利率變動型還本保險 有助退休後財務規劃

利率變動型保險結合「宣告利率」機制，靈活反應市場利率，壽險保障及資產有機會隨著市場利率變化而增值，而利率變動型還本保險更有助於退休後的財務規劃，每年領回的生存保險金可視為穩定退休生活的資金來源，年輕時即可提早評估及投保。宏泰人壽表示，除了儲蓄、投資之外，投保合宜的保險也能夠作為退休後經濟來源的助力。

以「宏泰人壽泰享樂65美元利率變動型還本保險（URB）」為例，保單以美元計價，強調還本功能，其保單設計有助於退休生活規劃，繳費期滿後，從保險年齡64歲年度末，亦即保險年齡達65歲保單週年日起至保險年齡達94歲保單週年日止，每年可定期領回生存保險金，對於想要妥善規劃退休生活且手上持有美元的保戶而言，是相當切合需求的選擇。

宏泰人壽說明，利率變動型保險與宣告利率連動，基本保險金額依照保單條款規定，原則上不會異動，而「增值回饋分享金」在投保時選擇給付方式，在宣告利率高於預定利率的情況下，依保單設定公式計算得之。以40歲男性投保2年期URB進行試算，基本保險金額20,173.775美元，享1%轉帳折扣，折扣後實繳2年保險費100,000美元。增值回饋分享金給付方式在投保時及自第七保單年度起，均選擇「增額繳清保險金額」，假設每年宣告利率3.95%維持不變，保險年齡達65歲保單週年日即可領回生存保險金11,770.30美元，至94歲保單周年日止，累計已領的生存保險金額為370,699.32美元。