安聯人壽「美利久久外幣利率變動型終身壽險 滙豐銀獨賣

2024年接近尾聲，美國前總統川普重返白宮，美國迎來市場期盼已久的降息，中國大陸推出一系列強勁的救市措施，地緣政治緊張使全球經濟變數持續增加，在準備退休規劃的同時兼顧風險保障，是資產傳承的關鍵！安聯人壽為滿足民眾兼顧保障與外幣資產配置的需求，以保障優先，陪伴客戶提早做好資產傳承規劃並滿足多元需求，推出「安聯人壽美利久久外幣利率變動型終身壽險(定額給付型)」，結合高倍數壽險保障，守護更周全；增值回饋金增購保額，強化壽險及完全失能保障，保單屆滿6年後，還可選擇現金給付，幫助民眾提早做好資產傳承規劃，補足風險缺口，守護家人生活無虞。

台灣2025年步入超高齡社會進入倒數！明年每5人就有1人是老年人口，除了醫療照護需求之外，退休後的財富傳承與資產保全等規劃更顯得刻不容緩。安聯人壽與滙豐銀行雙強聯手推出「安聯人壽美利久久外幣利率變動型終身壽險(定額給付型)」，助國人超前部署進行資產配置。安聯人壽表示，隨著超高齡社會的到來，退休後如何做好資產規劃，將資產順利傳承下一代，成為下半生的重要課題，利率變動型終身壽險就是首選的解決方案之一；透過身故保險金可直接給付予受益人，不必先完成遺產繼承程序才能給付的特性，要保人可以透過保單「指定受益人」以及「分期定期保險金給付」的功能，將受益權指定給想照顧的後代，且適用稅率相關規範，不受特留分規範，可預留後代稅源，讓資產順利傳承。

九月份美國聯準會正式宣佈開啟降息循環，由於美元是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一，安聯人壽建議可在接下來的降息循環中，選擇較為穩健的保險商品，在累積資產的同時也強化保障，以目前利率相對較高的美元保單而言，在拉高保障及累積資產上，相對新台幣保單較具優勢。安聯人壽進一步指出：「有鑑於利率變動型美元終身商品一直是多數民眾在資產配置上的首選，安聯人壽這次攜手滙豐銀行推出『安聯人壽美利久久外幣利率變動型終身壽險(定額給付型)』，透過宣告利率機制可適度參與市場，每年又有機會獲得額外增值回饋金，達到提高保障倍數、累積資產的兩大目標，讓客戶可依不同人生階段對應的需求做選擇，滿足遺族照護、退休規畫等多元需求。」

「安聯人壽美利久久外幣利率變動型終身壽險(定額給付型)」為多重功能保險商品，幫助國人超前部署做好美元資產配置、財富傳承，與壽險保障；商品共具三項特色：

（一）繳費年期(6年、7年、10年)自由選，輕鬆樂享終身保障：透過壽險保障倍數可以為下一代預留稅源，傳承更周延。本保單分為6年期、7年期以及10年期繳費，可分散匯率風險，以40歲男性投保繳費6年期，基本保額100萬美元為例，每年保費約52,608美元（含自動轉帳折減1.0％及高保額件折減3.0％後），假設宣告利率每年皆為4.1％，且增值回饋金選擇「購買增額繳清保險金額」方式，則身故最高保障於第4年可達總繳保險費的4.96倍，並搭配「身故保險金分期定額給付」約定，由保險公司按約定給付受益人，延續財富傳承的溫馨及關懷。

（二）資產累積，資金有效運用：具增值回饋金機制；當宣告利率大於本商品預定利率時，保戶可享有增值回饋金，有機會能增加保障額度，保單屆滿六年後，還可以選擇增購保額或改為現金給付，提高財富傳承及保全效果。

（三）身故或完全失能保險金靈活支付(一次給付 / 分期給付)，庇護摯愛家人：身故或完全失能保險金可以選擇一次給付或是分期給付，支應指定受益人長期資金來源，給予家人最完善的照顧，做好資產保全。選擇一次給付可以藉此避免未來家人因繳不出高額遺產稅而面臨的財產繼承問題，若是透過分期給付可以讓子女、珍愛者獲得更完善的傳承規劃，以利資產保全。