華商支票遭盜竄改險丟13萬元 專家:維權難 宜親自寄送

位於曼哈頓華埠的環球銀行(Global Bank)今年2月接連收到七張可疑支票,總價值超過13萬元,在向付款方核實後,確認這些支票遭到篡改,不法者將收款人改成了自己的帳戶。目前,險些損失13萬元的受害人已向警方報告,但專業人士認為,破案的希望很渺茫,要想確保安全,最好直接前往郵局寄送支票,或選擇自動清算支付(ACH)的線上轉帳方式。

不願透露姓名的經手員工介紹,可疑支票出現在2月總統日假期過後,她在人工查核支票時,發現一張商用支票上的收款人處,署名為一個寫作簡體中文拼音的個人人名,她強調,通常情況下,商用支票的收款方很少會是個人;此外,她還發現可疑收款人署名的字體也有異狀,收款人處為正向黑體字,而下方的大寫金額欄內則使用了斜體列印。

更引人懷疑的是,類似的支票在三天共出現了七張,付款方為位於皇后區的同一華人商戶,用異常字體列印的收款方則既有個人,也有公司名。在向付款客戶仔細核實後,銀行方面發現,這七張可疑支票的收款方署名欄均遭到篡改,但其他內容,包括日期、簽名和金額等部位則保留原貌。

由於發現及時,客戶支付的總共13萬餘元,所幸並未流入不法者的帳戶,該客戶已根據銀行的建議自行報警。目前,銀行方面無法知悉不法分子是利用何種手段篡改支票,但在溝通的過程中,該名客戶透露,其在寄送支票時直接將信件投放在了街道旁的藍色信箱中,因此,銀行方面高度懷疑信件是在這個環節中被盜竊並篡改的。

環球銀行執行長利勇民介紹,假如銀行未能嚴格把關,導致客戶損失了這筆錢,到底誰該為此負責?「沒有法律定論。」在實際操作中,雖有相關欺詐索賠規定,但受害人和他們的銀行難免要通過法律手段尋求退款,這其中的時間精力以及律師費等成本,一般人恐怕很難承受。

利勇民表示,他們的客戶多為華人小商業者,資金流水不小,但抗風險能力通常較弱,因此,最穩妥的方法還是加強防範,避免給不法分子可乘之機,他呼籲相關人士寄送支票時不要怕麻煩,一定要親自前往銀行投遞;中小企業主也可考慮安全性更高的自動清算支付,這種轉帳方式成本低於信用卡和電匯,適用於中小額度的工資存款、帳單支付及企業間轉帳,具體開戶和使用方式,可向自家銀行諮詢。

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