Yahoo奇摩新聞 買保險是社交？金融生活調查曝財務脆弱者4大特性 近8成受訪者認「支應生活」不輕鬆
金融研訓院今（2日）發布最新「2024台灣金融生活調查」，由金融研訓院院長高一誠主持。（攝影／葉佳華）
台灣金融研訓院2日發布最新台灣金融生活調查結果，其中相較於2年的調查，主要有5大發現，包括民眾防詐意識提升、購屋與投資熱潮帶動借貸需求提升、通膨有感導致支應生活壓力增加、緊急籌款能力有進步以及疫情強化保險意識。
66％受訪者有自信能夠拒絕金融詐騙，79.3％認「支應生活」不再輕鬆
台灣金融生活調查是從2020年起每2年舉辦一次，今年度的調查期間是在5～6月進行，以家用電話訪問的方式採訪20歲以上民眾，其樣本數為3009人，各別詢問受訪者對於自身財力、金融服務取得、金融素養、他人支援以及其他金融行為，進行問券調查。
其中，調查顯示，有超過6成5的受訪者有自信能夠拒絕與破解金融詐騙；其次在調查期間因為房市正火熱，也連帶反映今年上半年的購屋與投資熱潮，使得民眾向正規的金融機構借貸需求攀升，比例從2022年的43.6％增至56.3％；向親友或地下錢莊借貸的比例則下降。
另外，受到2022年以來整體通膨上升，台灣民眾的日常支出也面臨挑戰，有79.3％的受訪者表示「支應生活能力」已不再輕鬆；至於在「緊急籌款能力」上（指一周內能否籌到10萬元），根據調查顯示，2022年的統計約有18.8％無法籌到，今年則下降至17.6％，意味著緊急籌款的能力略有進步，其中向金融機構管道籌錢（銀行貸款、變賣股票）的比例增加。
除此之外，也因為疫情事件強化民眾的保險危機意識，調查顯示，有17.4％的受訪者覺得自己的保險保障還不夠，對比2022年的11％有所增加，顯示國人保險意識提高，認為應再加強保障內容。
台灣人的財務變｢健康」，財務脆弱者比例有下降趨勢
而作為衡量不落入貧窮困境的指標－「金融風險抵抗力」，白話文指的是，民眾面對財務困難的「承受力」及「恢復力」，而調查金融風險抵抗力的四大面向包括自身財力、金融服務取得、金融素養、他人支援。
金融研訓院普惠金融總處資深處長傅清源指出，從今年的金融風險抵抗力調查來看，「極低」與「低」風險抵抗力的財務脆弱者比例大幅下降，由21.9％下降至3.5％，凸顯出台灣人的財務變｢健康」。
財務脆弱者普遍有收入不穩定的問題，認為買保險是社交而非金融行為
另外，今年金融研訓院也特別針對「財務脆弱者」進行了深入的質化訪談與分析，其中發現財務脆弱者主要有幾個特性，包括普遍有收入不足、不穩定的問題、缺乏的規劃和管理策略；更關注眼前的生存需求，而忽略長期的財務規劃和投資；儲蓄、緊急預備金不足，無法應對突發情況；以及缺乏金融教育機會和資源，導致金融知識程度不足。
其中，財務脆弱者的共同困難在於，他們有債務問題但正規借貸管道不通暢，因此面對債務問題，只能尋求親友或非正規金融體系解決。
此外，透過調查也發現財務脆弱者主要有幾個金融行為特性，像是對快速致富產生迷思與對風險認知不足、對正規金融體系的不信任與脫離，甚至認為買保險是社交而非金融行為，｢買保險做人情、而非考量保單究竟是否需要｣，最後則是對於資訊來源的片面與過度自信。
傅清源認為，有一些財務脆弱者其實對於投資很有興趣，但經常會有「同溫層效應」，例如他的投資資訊來自於網紅，但這些網紅不一定來自財經網紅，像是參考某網紅打電玩很厲害，卻也相信他一樣很會理財，這是「同溫層分化」的現象、片面式的相信；甚至也有很多年輕人的觀念認為「投資就是一種儲蓄」，認為投資沒有風險。
傅清源也舉例，年輕人對於「緊急預備金」的觀念也有所迷思，他舉例，有些年輕人說自己有20萬緊急預備金，但下個月再詢問他，這20萬元他拿15萬去出國旅遊、3萬買手機，最後只剩下2萬元，「緊急預備金」的認知應該是不能隨意動用，但是對於不少年輕人來說，指的就是帳戶裡面的錢。
呼籲主管機關強化網紅專業及證照要求、金融產業不該過度銷售
因此，調查過後，金融研訓院也給予改善財務脆弱者處境的幾點建議，其中針對主管機關部分，呼籲應強化網紅傳遞投資資訊的專業及證照要求、規範新興金融市場交易平台、強化資訊接露；另外也結合社會資源，強化打擊金融投資詐騙。
針對金融產業部分，也建議不該過度強調銷售，強化員工面對弱勢客戶的理解與諮詢輔導能力；另外，研發適合財務脆弱者強化儲蓄與抗風險的金融商品。
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