不建議剪信用卡！20年「貸款專家」揭內幕：毫無好處

財經中心／倪譽瑋報導

▲部分的人可能常刷爆信用卡，或讓卡中欠款額度持續偏高。（圖／資料照）

銀行通常會以一個人的信用評分（Credit score，或稱信用評等）來判斷，是否要貸款給他？能貸多少等事項。擁有20逾年經驗的貸款專家（Credit expert）表示，讓信用卡的使用額度（沒還的錢）持續偏高，可能導致信用評分下降。值得注意的是，在還有欠款的狀態下，如果剪掉其他張信用卡，會讓整體可用（刷卡）額度下降，也讓欠的錢在整體額度中佔比增加，該專家直言「剪卡不會帶來好處」。

據外媒《CNBC》報導，據消費金融機構調查，今（2024）年10月美國刷爆、快刷爆信用卡的人，已在有卡者中佔近40%。對此，在信用數據分析公司如FICO、Experian等工作多年，已累積逾20年經驗的貸款專家約翰 （John Ulzheimer）提醒，刷爆信用卡恐怕會損害個人信用評分。

約翰說明，刷爆信用卡，即是讓已使用的額度大大提高，信用卡「已用額度」與信用評分具有關聯性，用掉（刷掉）的額度多，銀行方可能判定持卡者「未能按時還款」的機率增加，進而導致信用評分受損。除了刷爆外，約翰補充，剪掉信用卡也會讓已使用額度提高。

▲專家指出，擁有多張信用卡，能降低欠款在總額度中的佔比。（圖／資料照）

約翰假設，手上有兩張額度為5000美元的信用卡、目前已刷2000美元，該金額在整體的（兩張加總）額度10000美元中佔「使用率」20%。剪掉其中一張卡，整體額度變5000美元，已刷掉的額度（2000美元）之佔比也提高至40%；同上，總額度使用率上升，恐導致信用評分下降。

想要維持信用評分，約翰建議不要在錢還沒還清的狀況下剪卡，同時要保持已使用額度低，「高比例的欠款不會帶來任何好處」；另外，也要記得按時繳卡費。約翰直言，提高信用評分是一場「馬拉松」，保持良好刷卡習慣尤為重要。

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