天上掉下橫財先別開心！收到不明匯款 帳戶恐遭凍結
詐騙手法層出不窮，民眾若收到不明匯款，千萬不能置之不理，或誤認是天上掉下來的禮物，應向銀行確認匯款對象，以避免被認定與詐騙相關。
案例故事：莫名收到10萬元匯款 帳戶竟成警示戶
小王從事網拍業，為了方便買家匯款，將自己的銀行帳戶號碼公開在平台上。某日小王發現帳戶內出現10萬元的不明匯款，猜測可能是買家匯錯款項，想等買家通知後再更正退還就好，因此未確認訂單狀況，也未向銀行確認匯款者身分。
隔日小王至自動櫃員機領款時，發現帳戶被凍結，緊急向銀行詢問，才知道被通報為警示帳戶，還得前往警察局到案說明。經檢警詳細調查後，發現小王的帳戶遭詐騙集團利用，故對小王予以不起訴處分，銀行也解除小王警示帳戶，恢復正常交易功能。
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民眾防詐警覺意識逐漸提高，詐騙集團取得人頭帳戶越來越困難，近來開始向經營網拍的民眾下手。
詐騙手法是先將一筆款項匯入受害人的公開帳戶，再佯裝為買家，告知受害人匯錯款項，並要求將退款轉匯至其他帳戶。被害人往往是在帳戶遭通報警示戶，銀行凍結所有交易功能後才報案。更有甚者，被害人名下其他帳戶也一併被列為衍生管制帳戶，僅能臨櫃取款、匯款，造成無辜者莫大困擾。
警示戶無法進行任何交易 查明無犯罪始可通報解除
建業法律事務所資深合夥律師王士豪表示，詐騙集團使用的人頭帳戶，通常包含2種類型：
1.主動交付金融帳戶
若是將金融帳戶資訊（包含提款卡、密碼等）租借予他人使用，恐會涉及詐欺及洗錢罪嫌；而若是因申辦貸款或求職等因素而交付金融帳戶，亦可能涉及上述罪嫌。
2.金融帳戶遭盜用或非法使用
如金融帳戶資訊遺失或被竊，或者被詐騙集團非法使用，檢警機關仍會詳細調查，以確認是否涉及詐欺及洗錢。
若金融帳戶被通報為警示帳戶，依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，該帳戶將被暫停全部交易功能，匯入款項則會以退匯方式退回匯款行。而同一人名下的其他金融帳戶，也會被列為衍生管制帳戶，除可臨櫃存提款外，其餘交易功能都會被暫停，匯入款項也會直接退回匯款行，因此對於帳戶所有人的影響非常巨大。
民眾遇到帳戶內有不明匯款時，建議立即向銀行確認匯款者身分，就近向警察機關報案並留下相關紀錄，以利後續向檢警機關說明澄清。
若帳戶已遭警示，須等待司法機關調查完畢，給予不起訴處分後，始能經由原通報機關的通報解除警示。而衍生管制帳戶部分，經由銀行查證疑似不法情形消滅時，即可解除管制，但實務上銀行仍會等待司法機關給出調查結果，再決定是否解除帳戶管制。
將帳戶交付他人使用 恐須負刑事責任
王士豪提醒，《洗錢防制法》於民國113年7月31日修正公布，其中第22條規定，除符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者外，任何人均不得將自己或他人的金融帳戶，交付或提供給他人使用。第一次違反者，將由警察機關裁處告誡。經警察告誡後5年內再度違反者，或是出租帳戶、交付3個以上金融帳戶者，可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科100萬元以下罰金。
因此民眾在使用金融帳戶時，須謹慎處理，切莫將金融帳戶交付給第三人，求職或申辦貸款時，也要多方打聽，遇到異常情形可洽詢165反詐騙專線，避免無意中遭到詐騙集團利用。
（圖片來源：Shutterstock僅示意，內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年12月號
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