央行未推第八波房市管制 轉盯週轉金流向 房市仍難回溫
去年8月央行祭出第七波打炒房政策及要求銀行自主管理不動產放款後，房市已顯著降溫。（圖片來源／信傳媒編輯部）
中央銀行於3月20日召開理監事會議，決議維持利率不變，並未如外界部分預期推出第八波選擇性信用管制措施。去年8月央行祭出第七波打炒房政策及要求銀行自主管理不動產放款後，房市已顯著降溫，預售市場交易大幅萎縮，二手房買氣也明顯趨冷，民眾對房價預期從過往樂觀轉為保守。專家認為，當前房市已回歸理性，央行選擇按兵不動符合預期，但持續強化的金檢與國際政經變數，仍讓房市短期內難見回溫。
房市管控成效顯著，未再加碼
自去年第七波選擇性信用管制與房貸限額政策實施以來，央行成功關緊房貸水龍頭。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，房市交易量明顯下滑，預售市場幾近停滯，二手房交易也呈現降溫態勢。民眾對未來房價的信心轉趨保守，顯示市場過熱情緒已獲控制。他分析，央行先前曾透露以金檢取代第八波管制，而金檢本身已讓銀行端倍感壓力，採取「全場緊迫盯人」策略。銀行資金吃緊，對客戶條件審查更趨嚴格，民眾普遍反映房貸申貸難度增加，條件也不如以往寬鬆。
曾敬德表示，雖然央行此次未再祭出重拳，但房市短期內難有起色。他預估，今年第四季前房貸市場仍將維持緊縮狀態，交易量難以顯著回升。中信房屋研展室副理莊思敏也持相似看法，她認為，第七波政策已讓市場買氣大幅萎縮，部分區域房價指標甚至開始下修，顯示信用管制成效逐步浮現。央行旨在引導房市回歸理性，而非打入谷底，當前情勢下確無推出第八波管制的迫切性。
央行轉盯週轉金，強化金檢
儘管未加碼管制，央行在會議中明確將焦點轉向購屋貸款與房屋抵押貸款轉增貸的週轉金流向，列為未來金檢重點。曾敬德解釋，央行開始關切週轉金是否被挪用，已計畫必要時進行跨行資金流向檢查，避免借款人利用「銀行搬家」規避規定。具體檢查項目包括：
1. 資金流向其他不動產：確認貸款是否用於購置其他房產，合計貸款成數是否超過法定上限。
2. 清償舊貸款規避限制：檢查是否利用新貸款清償原有購屋貸款，使新購房屋免受第二戶貸款條件限制。
3. 違規增額或延長寬限期：檢視是否有重新鑑價提高貸款金額或延長寬限期的情形。
4. 跨行追查：必要時啟動跨行資金流向調查，堵塞規避漏洞。莊思敏補充，央行持續關注銀行信用資源過度集中於不動產貸款，強化金檢力道讓銀行房貸額度更趨緊縮。民眾申貸門檻提高，房貸利率也隨之上揚，從源頭限制資金流動，對房市復甦構成挑戰。
國際變數與房市風險
除了國內政策收緊，國際政經局勢也為房市增添不確定性。莊思敏指出，「川普2.0」帶來的關稅戰風險蠢蠢欲動，若貿易戰升溫，可能推升全球通膨壓力，迫使各國央行升息。台灣央行恐難獨善其身，一旦升息，房貸利率將進一步攀升，購屋負擔加重，市場觀望情緒也會加劇。這種不穩定的氛圍，已讓部分購屋民眾信心動搖，原本趨冷的房市可能「雪上加霜」。
她分析，當前房市面臨兩大風險：一是延續至今的「貸款難」問題，二是國際變數干擾。去年以來，房貸限額與金檢壓力讓民眾購屋意願受抑，短期內難見明顯改善。專家預估，若無重大政策鬆綁或經濟利多，房市交易量恐持續低迷。
購屋建議：穩健為上
對於有意購屋的民眾，莊思敏建議應謹慎評估自身財務狀況，維持良好信用紀錄，並準備較高的自備款以應對貸款難題。她強調，當前市場環境下，購屋應以自住需求為主，優先選擇生活機能完善、產業發展成熟、人口穩定的精華地段。這些區域抗跌性強，保值效果佳，能有效降低風險。
勿盲目追高
央行此次理監事會未推出第八波管制，顯示其對當前房市降溫成果的肯定。然而，強化金檢與關注週轉金流向的舉措，仍對銀行與購屋民眾構成壓力。專家認為，在國內外多重因素交織下，房市短期內難以回暖，交易量與價格可能繼續承壓。對於購屋族而言，當前是審慎觀察與穩健布局的時機，切勿盲目追高，以自住需求為核心，方能在不確定的市場中站穩腳步。
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