星展連年拿下全球最佳銀行！策略長林鑫川曝數位轉型秘訣「3把劍」

許詠晴

星展銀行（DBS）為新加坡最大商業銀行，同時是東南亞最大銀行，不僅曾被評選為「亞洲最安全銀行」，也連續拿下「全球最佳銀行」獎項。針對星展銀行近年的卓越表現，新加坡星展集團策略長林鑫川今（16）日表示，主要是靠戰略選擇、執行力道及數位轉型，並指出為達到數位轉型目的，他們曾請教Google、Amazon、Netflix、Apple、LinkedIn、Meta等科技公司。

林鑫川從事銀行業超過20年，過去曾擔任星展銀行台灣地區總經理，現為新加坡星展集團策略長暨轉型處總負責人，同時也是星展集團執行委員會成員，在星展集團策略規劃與執行上擔任重要推手。為此，長風文教基金會今（16）日下午舉辦長風演講，由風傳媒、台灣金融科技協會擔任協辦，邀請林鑫川來台分享關於星展銀行成功的經驗，以及給予台灣企業在全球佈局方面的啟示，同時由法界專家、前行政院政務委員、台灣金融科技協會執行長蔡玉玲擔任主持人。

曾在2018年至2023年擔任台灣地區總經理的林鑫川一開始介紹起自己，他打趣說道「我姓林，跟JJ林俊傑一樣的『林』，也是新加坡人，曾在台灣待了5年，去年才回新加坡，我的名字是鑫川，三個黃金的『鑫』，川流不息的『川』，所以首先在此要特別以我的名字祝福諸位，在這林林總總的生活當中，能夠賺的滿城盡是黃金甲，業績長紅，川流不息。」林鑫川才剛開場，便馬上贏得滿堂掌聲。

對於星展銀行成立背景，林鑫川首先介紹，星展銀行於1968年成立，當時是新加坡獨立的第3年，與馬來西亞分道揚鑣後，新加坡把全世界都當成市場，重新招商引資、培育本土企業，但大多銀行不願承擔風險，因此新加坡政府成立融資小組，隨需求規模逐漸擴大，轉為「新加坡發展銀行」，最後改稱「星展銀行」。歷經50多年發展，星展銀行成為東南亞最大的銀行，市值至今突破9百億美金，能做到今日成績，主要是靠戰略選擇、執行力道，以及數位轉型。

林鑫川說，星展銀行近幾年一直在調整業務重點，過去著重在放款方面，需要大量資金與承擔風險，因此這幾年調整佈局財富管理、現金管理等收費業務，股本回報率（ROE）較高。不僅拿下許多最佳銀行獎項，也連續10多年被評選為亞洲最安全銀行，甚至信用評級為AA+，「星展銀行並非經營在高風險地區，卻能有很高的回報，這也很有趣。」

2008年爆發全球金融危機，不少歐美體系銀行撤回國內，讓星展銀行有拓展國外機會。林鑫川指出，星展銀行在當時開始到香港、台灣、中國，用資金支持當地公司成長，同時與這些國家建立更緊密關係，當時中國也開放企業到國外融資，讓貿易融資、離岸人民幣業務蓬勃發展，加上亞洲崛起造成中產階級出現，大幅增加財富管理需求，讓星展銀行在2010年至2014年間賺到第一桶金。

林鑫川分享，為充分使用公司資本，加上全球出現新型態產業，數位平台公司也能提供銀行服務，讓星展銀行有了「數位轉型」的轉折點，於是他們開始學習如何使用科技處理業務，期間拜訪了「用很多開放原始碼的Google、使用大量雲端的Amazon、採用自動化的Netflix、學習Apple的設計概念、從LinkedIn學習組織，以及Meta的連結能力」。

對於星展銀行數位轉型，林鑫川提出，星展銀行有3把劍，第一「徹底數位化」，採用微服務、雲端、敏捷開發等，同時讓開發團隊與業務更有共識；第二「從客戶角度思考問題」，除了達成功能目的外，也要顧及客戶情緒感受，帶給客戶尊榮感，並運用人工智慧收集客戶意見；第三「改變全體員工思維」，在高層主管帶動下，提供同仁培養創新能力的工具，讓大家感受到星展積極拖動變革的決心。

林鑫川也說，各產業轉型都有「數據就是新氧氣」的共通點，於是星展公司把人工智慧工業化，設立了一套人工智慧的使用規範，並把分在12個不同單位的共同數據庫，集合起來變成單一平台，目前有5.3PB（1PB約等於1000TB）的數據，比Netflix還多，所以星展公司對客戶每天的交易都非常清楚。

針對星展銀行做數位轉型的目的，林鑫川說明，首先是要快速、大量、低成本的拓展客源，其次是低成本、即時提供客人金融服務，第三為突破連結性，加強銀行與客戶的黏著度。此外，他們發現銀行並非唯一要數位化的產業，為幫助其他公司轉型，星展公司推出了RAPID服務平台，解決企業與銀行來往的繁瑣過程，讓公司連結網路銀行更有效率。

林鑫川強調，星展銀行的品牌承諾是「Live More Bank Less」，在中英文翻譯差異之下容易造成誤會，更難以讓台灣人理解品牌理念。不過，在大家的集思廣益下發現，民眾或企業要與銀行來往過程很繁瑣，星展銀行為達成金融繁瑣少、生活更美好的目標，於是中文主打「生活隨性，星展隨行」代表品牌精神。

台灣銀行能彎道超車星展？林鑫川回「有可能」：三接銀行要拓展海外

主持人蔡玉玲問道「當蘋果、亞馬遜等Bigtech都進來申請金融執照，銀行要如何應對？」林鑫川回答，2014年Bigtech紛紛出現，才促成星展銀行做出數位轉型改變，不過Bigtech比較針對消費金融或中小企業，中大型企業與高資產財富管理客戶還是比較喜歡互動，如果單純只有網銀、沒有分行，恐怕還是不可行的，其實網銀賺錢的沒幾家，銀行發展至今也有一定經驗純熟度，所以Bigtech申請金融執照不一定有優勢，對轉型後的星展銀行也不會造成威脅，但還是建議其他銀行要有相應佈局。

至於台灣有AI產業、科技人才等優勢，台灣銀行想彎道超車星展有沒有可能？林鑫川想了一下回答，新加坡能做到的，台灣沒理由不能做，因為台灣有科技優勢，但還是要集中資源，如果太分散、太多元就很難辦大事，大家在投資風險承受度也要有共識，另外，台灣有三接銀行「最接地氣、最接國際、最接人才」，建議找出一批幹部帶領台灣接地氣的銀行拓展海外；「當然可以，我們都是華人，怎麼不可能！」

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