要存到多少錢才能退休？ 中經院：想安心退休至少要存到「這數字」

退休儲蓄理財已成全民運動，千萬別等到退休年齡將近，才開始焦慮財務問題。但到底要存多少錢才能安心退休呢?中經院與富邦投信做的調查顯示，已退休族群理想的安心退休存款是1057萬元，但平均實際累積的存款僅有686萬元。至於未退休族群期望更高，達1348萬元，不過平均實際累積的存款更少，只有324萬元，缺口高達1024萬元。

理財專家蕭世斌：「我對那個退休怎麼做，我做了一個試算，一個月大概五萬塊的需求，如果我的投資報酬率是6%，我用到100歲，這時候你需要的是1104萬。」

理財達人蕭世斌，多年來鑽研投資領域，50歲就財富自由，存到近1500萬退休金，但其實他40歲時，存款只有300萬元，是如何在十年內，存到千萬退休金。

理財專家蕭世斌：「我那時候40歲之前，我都只存定存，就有300萬的現金，我是做好股票跟債券的配置，所以每一年的報酬率，也大概就只有落在8%左右，那這樣子的話，其實從300萬要翻到1000萬，只有十年的時間這是不可能，但是最主要就是，因為我本身也有收入，所以投資加上我的收入，讓我在十年能夠從300萬，一直到1500萬。」

蕭世斌利用股債各半的"最佳配置比例"，達成提前退休目標，主要是透過投資市場的報酬，和時間複利效果，他建議投資人，可以運用「4%法則」，每年提領4%作為生活費，這樣的退休金管理策略，可以確保資產，在退休期間持續使用。

理財專家蕭世斌：「如果你只會存定存，就不適用這種，因為你的定存只能產生出，只有1.7%的效益投資收益，可是你卻花掉4%，所以你這樣算就會不夠用，這個4%是說我投入在股票，跟全部都是股票跟債券，而且是50%的股票，50%的債券，這樣的情形才適用4%，然後我們現在股債8%，應該沒有問題，然後你只提領4%，其實還算蠻安全的。」

保經公司董事長吳鴻麟：「時間如果拉長的話，事實上我們看到很多的，台灣的很多股票基金，它的年化報酬率，可能都在6%以上那跟現在銀行的存款，只有一點多趴，它有多三四倍的報酬出來，所以這個是可以的，但是就是看說，你離你退休的時間有多長，你再去看看你，穩健型跟這些積極型的，這個產品配置它比例會是多少。」

但到底要存多少錢，才能安心退休，根據中經院與富邦投信的調查，已退休族群認為，理想的安心退休存款，是1057萬元，還沒退休族群期望更高，達1348萬元，不過平均實際累積的存款，僅324萬元缺口達1024萬，也因此現在國際間，越來越重視，個人投資儲蓄帳戶機制，專家指出，金管會接下來也會推動，若未來有額外的稅務優惠，就能有效減輕，勞保年金制度的財務壓力，確保長者退休生活，有更穩定的保障。

中經院第三研究所所長黃勢璋：「過去在其他國家，是希望說鼓勵這些民眾，那可以為了自己的未來，投資的一個規劃，甚至是退休的目標，來做那種定期定額，甚至是一些比較，退休的這樣子的目標，來做投資理財，帳戶當然現在金管會，今年應該2025年，就會開始來推動，所以國人其實，每個台灣人都可以來試試看，就是說如果有這樣子的，一個帳戶的時候，其實應該來試著來做一些，嘗試的一個開設。」

鼓勵民眾提早進行退休儲蓄，及資產管理，減少對政府退休金的依賴，因為從數據發現，已退休族群有近六成，是依賴政府的退休金，作為主要收入來源，未退休族群占比也有53.5%，專家建議政府，勞退制度可以參考私校退撫新制，提高個人自願提撥比例。

中經院第三研究所所長黃勢璋：「國人在參與勞退的基金的時候，然後除了這六趴之外，可以把這個上限的比例，再繼續往上來調整，那讓未來這個退休，著想的這些國人，能夠有更多的一些資金，投入到這樣子的一個，基金帳戶當中。」

退休儲蓄理財已成全民運動，不要等到退休年齡將近，才開始焦慮財務問題，現在就開始準備，給未來的自己，一個安心的退休生活。

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