房貸資金壓力來襲 教會他緊急預備金的重要

財經中心／師瑞德報導

▲有窮過，才知道投資理財需要謹慎而非躁進（圖／三立新聞）

許多人剛踏入投資與理財領域時，往往對自己的能力過於自信，認為手上的資金綽綽有餘，應付各種支出不成問題。然而，對於臉書社團「三明治先生的理財筆記」的版主來說，一次突如其來的資金緊繃經驗，讓他徹底改變了對財務管理的看法。他坦言，早年之所以感到「有錢」，很大一部分是因為「從來沒有窮過」。

回憶起買房經歷，「三明治先生的理財筆記」說，當時他對財務安排充滿信心。繳完房屋頭期款後，他還有80萬元的儲蓄險可解約應急，並計畫透過信貸來支付裝潢費用，一切看似井然有序。然而，事情很快變了調。由於預售屋的施工進度超出預期，分期付款的壓力迅速襲來，讓他的口袋很快見底。

信貸儘管解了燃眉之急，但每月固定還款的負擔進一步壓縮了資金流動性。而當時尚未到期的儲蓄險無法及時提供現金支持，他甚至要臨時挪動資金來應付保險費用，導致生活捉襟見肘。更糟的是，當時投資的股票全數套牢，資金調度陷入僵局。

在房貸壓力、信貸還款、育嬰津貼中止，以及一家人的日常開支多重壓力下，三明治先生偶然發現了「青年首購貸款」的方案。透過這筆210萬元的貸款及五年的寬限期，他成功減輕了每月支出壓力，並用五年時間還清信貸，讓家庭財務逐漸步上正軌。

「其實我的方向沒有錯，只是因為房子蓋得比預期快，導致資金出現問題，」他說道。雖然初期的財務安排顯得匆促，但也因為提前買下房子，避開了房價上漲的額外負擔。他認為，投資與財務管理中的很多決定難以單純用對錯來評判，而是需要在連鎖效應中逐步調整與應對。

這段財務混亂的經歷，讓「三明治先生的理財筆記」深刻體會到緊急預備金與責任險的重要性。「如果當時再有什麼意外，我可能就撐不住了。」在經濟稍有寬裕後，他立即補足了這兩項關鍵保障，為未來的風險做好準備。

他也反思，早年因未曾窮過，對資金運用過於隨性。投資股票時，幾十萬元的金額看似無關緊要，但在財務壓力襲來時卻顯得格外笨重。經歷過被「錢追著跑」的日子後，他學會以謹慎心態看待每一筆支出與投資決策。

「三明治先生的理財筆記」的經歷證明，理財不僅需要計畫，更需要應變能力與風險意識。他將自己的學習比作「摸著石頭過河」：除了每一步踏得穩，也需要觀察哪邊的水比較淺，避免因一次失足而被大水沖走。

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